銀行融資(メガバンク 地銀 ネット銀行)

スルガ銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

更新日:

スルガ銀行の資金繰りに利用できる事業資金融資は?本文スルガ銀行は静岡県沼津市に本店がある地方銀行で、静岡県だけでなく神奈川県も重要な営業エリアとしています。またネットバンクでは全国展開を行い、ユニークな商品・サービスを打ち出すことでも広く知られています。経営状況が良好なことでも知られ、金融機関の激戦区ともいわれる静岡県の中でも事業資金融資を利用する銀行として魅力的な選択肢といえます。店舗数は130店(2018年4月現在)。

スタートアップローン

スルガ銀行の事業資金融資では創業や創業後間もない事業者の資金繰りに役立つ「スタートローン」がまず挙げられます。この商品は営業エリアを問わず広く全国から利用が可能な点が大きな特徴で、いかにもスルガ銀行らしい積極的な内容となっています。条件は契約時点で満20歳以上満50歳未満であり、保証会社の保証を得られることのみ。

カードローン形式となっており、スルガ銀行のほかセブン銀行、イーネット、ゆうちょ銀行、イオン銀行など提携先のATMでも利用できます。資金繰りに困ったときなど限度額の範囲内なら何度でも繰り返し利用できるので中小企業・個人事業主はとくに重宝することでしょう。

融資額は30万円、50万円、100万円、200万円、300万円、500万円の選択肢の中から選ぶ形式をとっています。金利も固定金利で100万円未満なら年利10.0~14.9パーセントの範囲内から、100万円以上な年利7~14.9パーセントの範囲内から審査の結果決定されます。保証人・担保ともに原則不要。

ビジネスアップタームローン/ビジネスアップOD

こちらは業種を問わず幅広く利用できるビジネスローンです。ビジネスアップタイムローンは融資額が2000万円で融資期間が8年以内、ビジネスアップODは融資額ば1000万円以内で融資期間ば1年ごとの継続の形をとっています。いずれも運転資金・設備資金に利用が可能で担保・保証人ともに原則不要。注意点としてはこれらの商品では原則としてスルガ銀行の営業エリア、静岡・神奈川両県のいずれかで事業を行っている事業者を対象としていることが挙げられます。

そのほかには「産・官・学」の連携を視野に入れたビジネス・プロジェクトに資金融資を行う「プロジェクトアシストローン」、介護関連のビジネスの資金調達に役立つ「介護・診療・調剤報酬債権ファクタリング」などの選択肢もあります。

事業向けサービス

融資商品のほかで事業向けに利用できるサービスでは事務の効率化に役立つ「でんさいサービス」のほか「ネット振込決済」、リアルタイムでの振り込み・振り替えができる「メディアサービス」、インターネット上で24時間取引が可能な「ビジネスバンキング」などがあります。個人事業主向けのサービスではビジネスの経費などさまざまな場面で利用できる専用のデビットカード「SURUGA Visaビジネスデビットカード」も選択肢に入れておきたいところです。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.05~06前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 30

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

\ 最短即日融資 来店不要 /

J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

-銀行融資(メガバンク 地銀 ネット銀行)

Copyright© 事業ローンで資金繰り , 2019 All Rights Reserved.