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清水銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

資金繰りに活用したい清水銀行の事業資金融資本文静岡県静岡市清水区に本店を置く清水銀行は静岡県の中部・西部を中心に事業展開を行っている地方銀行です。2002年には経営破たんした中部銀行の一部店舗を引き継いでいます。店舗数は78店(2018年4月現在)。この店舗をブロックに分けたうえで積極的に地域密着型金融を展開しているのが大きな特徴です。

創業支援

清水銀行ではビジネスローンという名称はあまり使わず、用途に合わせて融資商品を幅広く用意しているのが特徴です。その中でもこれから創業を検討している、または創業して間もない事業者の資金調達を目的にしているのが「創業支援」です。

これは新規創業か創業から5年以内の個人事業主・法人を対象とした事業資金融資で、清水銀行の営業エリア内で事業を営んでいること(東京・名古屋は除く)、事業計画書の提出が可能であることなどの条件をクリアすると利用できます。

融資額は1000万円以内、用途は創業に必要な運転資金・設備資金。融資期間は用途によって異なり、運転資金では5年以内、設備資金では10年以内。いずれも6ヵ月間の据え置き期間が含まれます。担保は原則不要、保証人は審査の結果判断されます。

事業者カードローン

もっともビジネスローンらしい商品ではこの「事業者カードローン」が挙げられるでしょう。おもに中小企業の資金繰りを対象に融資が行われており、審査・融資ともに迅速な対応が魅力です。業歴が3年以上で2期以上の確定決算があること、清水銀行の融資期間が6ヵ月以上あることが条件です。

融資額は2000万円まで、用途は運転資金・設備資金。融資期間は1年もしくは2年。カードローンタイプのメリットを活かしつつ、日常の資金調達に役立てることができるでしょう。

長期経営資金保証

こちらは静岡県信用保証協会との提携によって行われている融資商品で名称の通り長期間の資金調達のために大口の融資を受けられるのが特徴です。静岡家県内におもな事業所を有しており、3年以上の業歴を満たす中小企業が対象です。

融資額は2億円以内。用途は運転資金または設備資金。融資期間は5年以上20年以内と長期にわたっており、資金の回収に時間がかかる設備投資の資金調達にとくに役立つでしょう。注意したいのは不動産担保が必要となる点で、保証人は法人代表者が求められます。

事業向けサービス

事業向けサービスではおもに中小企業を対象に経営改善・安定化に役立つ商品・サービスの提供を行う「法人向けソリューション」があるほか、販路拡大や取引先の開拓などに役立つ「ビジネスマッチング」、商工会議所やしずおか産業創造機構などの団体とも連携したうえでの「中小企業向け支援施策」などもあります。こうして見ても中小企業向けのサービスが充実しているのが清水銀行の特徴といえるのではないでしょうか。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.05~06前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、
もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

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記事番号 31

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
ファクタリング業者は街金レベルで高額な手数料を取るところも多いからです。

 

ファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社は、次の2つに絞られます。

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