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京都銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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京都銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資本文京都銀行は京都府の指定金融機関であり、京都市下京区に本店を置いている地方銀行です。「かざらない銀行」をキャッチフレーズにベンチャー企業が多い京都府内で積極的な事業展開を行っています。そのためビジネスローンも充実しており、資金調達を検討している京都府内の事業者にとって心強い存在となってくれるでしょう。なお京都府内のほか滋賀県、大阪府、兵庫県、奈良県、愛知県、東京都に支店を構えています。総店舗数は172店(2018年4月現在)。

京銀フランチャイズローン「千客万来」

FC店舗を経営している法人・個人事業主を対象とした事業資金融資がこの商品です。フランチャイズ店舗では店舗取得やテナントの入居、さらに改装工事など設備工事がいろいろとかかるもの、そうした出費の資金繰りを強力にサポートしてくれます。

融資額は5000万円以内、用途は先述した設備投資のほか運転資金も含まれます。融資期間は運転資金が5年以内、設備資金が15年以内です。金利では変動金利と固定金利の2種類があり、契約当初一定期間を固定金利に設定(2、3、5、7、10年)することが可能です。担保は不動産または信用保証協会の保証。保証人は問い合わせが必要です。なお、店舗で働く従業員の給与を振り込む銀行を京都銀行に指定した場合には金利の優遇措置を受けることも可能です。

京銀観光支援特別融資「賑わい」

京都に本店がある金融機関らしい事業資金融資がこの「賑わい」です。観光・観光関連事業を営んでいる法人・個人事業主を広く対象としたもので、融資額が5億円以内と非常に大口の融資となっているのが特徴です。用途は観光事業にかかわる運転資金、設備資金。融資期間は運転資金が7年以内、設備資金では最長で20年まで設定可能です。ただ期間が10年を超える場合には事前に相談したうえで可能かどうか確認しておくことが必要です。

金利は変動金利か固定金利の選択が可能、固定金利の場合は最長10年間で以後は変動金利に変更されます。担保・保証人に関しては直接問い合わせが必要、なお設備資金として使用する場合には原則として担保が必要になります。

そのほかの資金繰りに役立つ手段としては長期間の資金調達に役立つ「固定長期融資ファンド」。最高2億円の融資を設備投資で10年まで利用できます。ほかには安心感が魅力の「生保付長期事業ローン」などもあります。

事業向けサービス

事業向けサービスではこれから創業を検討している事業者や積極的な成長を目指す企業に向けたサポートが充実しています。操業に関する相談はもちろん、「ベンチャーサポート」「6次産業化サポート」「産学連携サポート」などのサービスが魅力です。また販路拡大・新規取引先の獲得をサポートする「京銀ビジネスマッチングサービス」などもあります。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.05~06前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 37

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また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
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ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。↓【参考に】
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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