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池田泉州銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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池田泉州銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資を探す
本文 池田泉州銀行は2010年に池田銀行と泉州銀行が合併したことで誕生した地方銀行です。本店は大阪府大阪市北区、店舗数は139店(2018年4月現在)。大阪府を中心に兵庫県の一部にも進出しており、営業エリア内の事業者に対する資金融資や各種サポートも充実しています。

チャレンジ応援資金「金融機関提案型」

中小企業をおもな対象に積極的な事業展開に必要な資金を融資するのがこの「金融機関提案型」です。この商品には製造業を対象にした「ものづくり応援ローン」と設備投資に資金を必要としている事業者を対象とした「設備投資応援ローン」の2種類があります。

まず「ものづくり応援ローン」では融資額は最大で10億円。ただし無担保の場合は8000万円以内になるなど担保・保証の状況で条件が変化します。用途は運転資金・設備資金。融資期間は7年以内ですが、用途が設備資金の場合には有担保扱いとしたうえで10年以内に設定が可能です。なお金利は固定金利・変動金利の2種類があり、固定金利では5年以内での利用となります。「大阪ものづくり優良企業賞」を受賞するなど一部の条件を満たすと金利が優遇される制度もあるのでホームページなどで詳細を確認しておきましょう。保証人・担保は審査の結果個別に判断されます。

一方゛設備投資応援ローンでは融資額は10億円以内、用途は原則として設備投資。ただし設備投資の2分の1までという条件のもとで運転資金にも利用が可能です。運転資金のみの利用はできません。

融資期間は20年以内と長期になっており、設備投資の資金を回収するのに時間がかかる中小企業にとって大きなメリットとなるでしょう。金利に関しては「ものづくり応援ローン」と共通していますが、こちらも利率が優遇される条件が設けられているので確認が必要です。担保・保証人は審査によって個別に判断されます。

地域創生融資ファンド

こちらは地域経済の発展を目指して事業者の資金調達をサポートする事業資金融資で、池田泉州銀行の営業エリア内に本店・本社・事務所がある事業者を対象としています。融資額は10億円以下、用途は運転資金・設備資金など事業資金全般。融資期間は運転資金が7年以内、設備資金が20年以内。所定の条件を満たすことで金利の優遇を受けることができるので確認しておきましょう。担保・保証人は審査によって個別に判断されます。

事業向けサービス

資金繰りに役立つ融資商品だけでなく経営に役立つサービスも充実しています。事業承継にかかわるコンサルティング業務、M&Aのサポート、販路拡大や取引先探しの橋渡しの機会を作る「ビジネスマッチング」などが代表的なサービスとして挙げられるでしょう。「でんさいネット」をはじめとした事務の効率化・合理化に役立つサービスもチェックしておきたいところです。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.05~06前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 39

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年8.0%~18.0%
1,000万円
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ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

\ 最短即日融資 来店不要 /

J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

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