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池田泉州銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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池田泉州銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資を探す
本文 池田泉州銀行は2010年に池田銀行と泉州銀行が合併したことで誕生した地方銀行です。本店は大阪府大阪市北区、店舗数は139店(2018年4月現在)。大阪府を中心に兵庫県の一部にも進出しており、営業エリア内の事業者に対する資金融資や各種サポートも充実しています。

チャレンジ応援資金「金融機関提案型」

中小企業をおもな対象に積極的な事業展開に必要な資金を融資するのがこの「金融機関提案型」です。この商品には製造業を対象にした「ものづくり応援ローン」と設備投資に資金を必要としている事業者を対象とした「設備投資応援ローン」の2種類があります。

まず「ものづくり応援ローン」では融資額は最大で10億円。ただし無担保の場合は8000万円以内になるなど担保・保証の状況で条件が変化します。用途は運転資金・設備資金。融資期間は7年以内ですが、用途が設備資金の場合には有担保扱いとしたうえで10年以内に設定が可能です。なお金利は固定金利・変動金利の2種類があり、固定金利では5年以内での利用となります。「大阪ものづくり優良企業賞」を受賞するなど一部の条件を満たすと金利が優遇される制度もあるのでホームページなどで詳細を確認しておきましょう。保証人・担保は審査の結果個別に判断されます。

一方゛設備投資応援ローンでは融資額は10億円以内、用途は原則として設備投資。ただし設備投資の2分の1までという条件のもとで運転資金にも利用が可能です。運転資金のみの利用はできません。

融資期間は20年以内と長期になっており、設備投資の資金を回収するのに時間がかかる中小企業にとって大きなメリットとなるでしょう。金利に関しては「ものづくり応援ローン」と共通していますが、こちらも利率が優遇される条件が設けられているので確認が必要です。担保・保証人は審査によって個別に判断されます。

地域創生融資ファンド

こちらは地域経済の発展を目指して事業者の資金調達をサポートする事業資金融資で、池田泉州銀行の営業エリア内に本店・本社・事務所がある事業者を対象としています。融資額は10億円以下、用途は運転資金・設備資金など事業資金全般。融資期間は運転資金が7年以内、設備資金が20年以内。所定の条件を満たすことで金利の優遇を受けることができるので確認しておきましょう。担保・保証人は審査によって個別に判断されます。

事業向けサービス

資金繰りに役立つ融資商品だけでなく経営に役立つサービスも充実しています。事業承継にかかわるコンサルティング業務、M&Aのサポート、販路拡大や取引先探しの橋渡しの機会を作る「ビジネスマッチング」などが代表的なサービスとして挙げられるでしょう。「でんさいネット」をはじめとした事務の効率化・合理化に役立つサービスもチェックしておきたいところです。

 

このページの金利や限度額は記事執筆時(2018.05~06前後)の情報のため、
公式サイトにて最新の情報を必ずご確認ください。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 39

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
8.0%~18.0%
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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

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三井住友カードゴールドローン

クレジットカードの三井住友カードとは違い、あまり知名度が高くないのが三井住友カードゴールドローン。

ですが、実は知る人ぞ知る「経営者・個人事業主に人気のカードローン」なんですよ。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
3.5%~9.8%
700万円
不要

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人気の理由は3点

  1. 券面がクレジットカードのゴールドカードと同じように見えるので、持っていても消費者金融系とバレにくい。
  2. 経営者は一般個人の人より金利にシビア。上限金利が低いことの意味・重要さを理解しているので、上限金利がひと桁台になるゴールドローンは、ふた桁台が普通の一般の個人向けカードローンより実利が多いことも知っている。
  3. いざという時にカードローンで凌ぐ中小零細企業経営者や個人事業主は実は多い。なので、実際に使った時期の積み重ねによる「適用利率引き下げサービス」のありがたさを経営者や個人事業主は理解している。

\ 実質年率4.5%~9.8% /

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