銀行融資(メガバンク 地銀 ネット銀行)

百十四銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

更新日:

百十四銀行で資金繰りに活用できる事業資金融資は?本文百十四銀行は1878年創業、2018年で創業140年と老舗の地方銀行です。本店は香川県高松市、県内で最大の銀行であるとともに県内のほぼ全域を営業エリアとしています。香川県内の企業の4割以上が百十四銀行をメインバンクとしていることからもビジネスの分野においても非常に重要な存在となっています。店舗数は123店(2018年4月現在)。うち香川県内の店舗が4分の3ほどをしめており、残りは岡山県や大阪府、愛媛県といった瀬戸内海エリアに分布しています。

香川県信用保証協会提携保証「しんらい」

百十四銀行が香川県信用保証協会との提携によって融資を行っているのがこの「しんらい」です。不動産担保を用意できないなどの事情で資金繰りがうまくできない中小企業にとって非常に使い勝手のよい内容となっており、また原則申し込みの翌日には審査の結果がでるスピーディーな対応も魅力です。利用できるのは香川県内で2年以上同一事業を行っており、直近決算期において債務超過ではない法人。そして香川県信用保証協会の保証を得られることです。

融資額は3500万円以内が原則(平均月商の2倍以内)。ただし保証協会の区分に応じて最大で8000万円までの融資も可能となっており、条件を満たせばまとまった資金調達に活用可能です。この点は直接銀行の窓口に問い合わせてみるとよいでしょう。用途は運転資金・設備資金。融資期間はいずれの場合でも10年以内です。担保は不要、保証人は代表者1名が求められます。

岡山県信用保証協会提携保証「はばたき」

こちらは岡山県で事業を営んでいる方を対象とした商品で、商品名の通り岡山県信用保証協会との提携によって融資が行われています。「しんらい」との大きな違いはこちらは個人事業主も対象となっている点、そして岡山県内で1年以上同一事業を営んでいる法人・個人事業主が対象となっている点です。こちらの方がより広い範囲の事業者に利用できる事業資金融資といえるでしょう。

融資額は5000万円以内。ただし平均月商の3倍が限度です。用途は運転資金・設備資金。ただし業務用の不動産物件の取得や業種転換のための資金は対象外なので気をつけましょう。融資期間は10年以内、担保は不要、保証人は法人のみ代表者が求められ、個人事業主は不要です。

事業向けサービス

資金繰りのためのビジネスローンの選択肢は少なめの百十四銀行ですが、事業向けサービスは充実しています。「でんさいネット」「スーパーパソコンサービス」といった事務の効率化・合理化に役立つサービスのほか、事業承継・M&Aに関するサポート、企業・経営者向けの生命保険、年金・退職金の取り扱いなど細かなニーズに合わせたサービスが利用可能です。資金調達に関してはビジネスローンのほか、私募債や売掛金・商品在庫などを担保に融資を受けられる「ABL」もあるのでそちらもチェックしてみるとよいでしょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、
もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

no image
銀行のビジネスマッチや信用金庫のビジネスフェアの上手な活用方法を元銀行員が語る

今年の東海地区信用金庫のビジネスフェアの開催内容は? https://www.shinkin-businessfair.jp/ 取引のある銀行や信金から「ビジネスフェアに参加してみませんか?」とか、「 ...

記事番号 49

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

\ 最短即日融資 来店不要 /

ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

ジャパンネット銀行ビジネスローンの
特集ページ >>続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

\ 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資など金融機関の融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

ただしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
ファクタリング業者は街金レベルのところも多いからです。

もちろん銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いはあるのですが、金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまいファクタリングのメリットが活かせません。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社は、次の2つに絞られます。

 

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
資金調達プロの特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)がパートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)の特集ページ
>>パートナー企業を確認してみる(審査申込も可能)

 

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください⇛フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

-銀行融資(メガバンク 地銀 ネット銀行)

Copyright© 事業ローンで資金繰り , 2020 All Rights Reserved.