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百十四銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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百十四銀行で資金繰りに活用できる事業資金融資は?本文百十四銀行は1878年創業、2018年で創業140年と老舗の地方銀行です。本店は香川県高松市、県内で最大の銀行であるとともに県内のほぼ全域を営業エリアとしています。香川県内の企業の4割以上が百十四銀行をメインバンクとしていることからもビジネスの分野においても非常に重要な存在となっています。店舗数は123店(2018年4月現在)。うち香川県内の店舗が4分の3ほどをしめており、残りは岡山県や大阪府、愛媛県といった瀬戸内海エリアに分布しています。

香川県信用保証協会提携保証「しんらい」

百十四銀行が香川県信用保証協会との提携によって融資を行っているのがこの「しんらい」です。不動産担保を用意できないなどの事情で資金繰りがうまくできない中小企業にとって非常に使い勝手のよい内容となっており、また原則申し込みの翌日には審査の結果がでるスピーディーな対応も魅力です。利用できるのは香川県内で2年以上同一事業を行っており、直近決算期において債務超過ではない法人。そして香川県信用保証協会の保証を得られることです。

融資額は3500万円以内が原則(平均月商の2倍以内)。ただし保証協会の区分に応じて最大で8000万円までの融資も可能となっており、条件を満たせばまとまった資金調達に活用可能です。この点は直接銀行の窓口に問い合わせてみるとよいでしょう。用途は運転資金・設備資金。融資期間はいずれの場合でも10年以内です。担保は不要、保証人は代表者1名が求められます。

岡山県信用保証協会提携保証「はばたき」

こちらは岡山県で事業を営んでいる方を対象とした商品で、商品名の通り岡山県信用保証協会との提携によって融資が行われています。「しんらい」との大きな違いはこちらは個人事業主も対象となっている点、そして岡山県内で1年以上同一事業を営んでいる法人・個人事業主が対象となっている点です。こちらの方がより広い範囲の事業者に利用できる事業資金融資といえるでしょう。

融資額は5000万円以内。ただし平均月商の3倍が限度です。用途は運転資金・設備資金。ただし業務用の不動産物件の取得や業種転換のための資金は対象外なので気をつけましょう。融資期間は10年以内、担保は不要、保証人は法人のみ代表者が求められ、個人事業主は不要です。

事業向けサービス

資金繰りのためのビジネスローンの選択肢は少なめの百十四銀行ですが、事業向けサービスは充実しています。「でんさいネット」「スーパーパソコンサービス」といった事務の効率化・合理化に役立つサービスのほか、事業承継・M&Aに関するサポート、企業・経営者向けの生命保険、年金・退職金の取り扱いなど細かなニーズに合わせたサービスが利用可能です。資金調達に関してはビジネスローンのほか、私募債や売掛金・商品在庫などを担保に融資を受けられる「ABL」もあるのでそちらもチェックしてみるとよいでしょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 49

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

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三井住友カードゴールドローン

クレジットカードの三井住友カードとは違い、あまり知名度が高くないのが三井住友カードゴールドローン。

ですが、実は知る人ぞ知る「経営者・個人事業主に人気のカードローン」なんですよ。

 

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人気の理由は3点

  1. 券面がクレジットカードのゴールドカードと同じように見えるので、持っていても消費者金融系とバレにくい。
  2. 経営者は一般個人の人より金利にシビア。上限金利が低いことの意味・重要さを理解しているので、上限金利がひと桁台になるゴールドローンは、ふた桁台が普通の一般の個人向けカードローンより実利が多いことも知っている。
  3. いざという時にカードローンで凌ぐ中小零細企業経営者や個人事業主は実は多い。なので、実際に使った時期の積み重ねによる「適用利率引き下げサービス」のありがたさを経営者や個人事業主は理解している。

\ 実質年率4.5%~9.8% /

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