銀行融資(メガバンク 地銀 ネット銀行)

百十四銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

更新日:

百十四銀行で資金繰りに活用できる事業資金融資は?本文百十四銀行は1878年創業、2018年で創業140年と老舗の地方銀行です。本店は香川県高松市、県内で最大の銀行であるとともに県内のほぼ全域を営業エリアとしています。香川県内の企業の4割以上が百十四銀行をメインバンクとしていることからもビジネスの分野においても非常に重要な存在となっています。店舗数は123店(2018年4月現在)。うち香川県内の店舗が4分の3ほどをしめており、残りは岡山県や大阪府、愛媛県といった瀬戸内海エリアに分布しています。

香川県信用保証協会提携保証「しんらい」

百十四銀行が香川県信用保証協会との提携によって融資を行っているのがこの「しんらい」です。不動産担保を用意できないなどの事情で資金繰りがうまくできない中小企業にとって非常に使い勝手のよい内容となっており、また原則申し込みの翌日には審査の結果がでるスピーディーな対応も魅力です。利用できるのは香川県内で2年以上同一事業を行っており、直近決算期において債務超過ではない法人。そして香川県信用保証協会の保証を得られることです。

融資額は3500万円以内が原則(平均月商の2倍以内)。ただし保証協会の区分に応じて最大で8000万円までの融資も可能となっており、条件を満たせばまとまった資金調達に活用可能です。この点は直接銀行の窓口に問い合わせてみるとよいでしょう。用途は運転資金・設備資金。融資期間はいずれの場合でも10年以内です。担保は不要、保証人は代表者1名が求められます。

岡山県信用保証協会提携保証「はばたき」

こちらは岡山県で事業を営んでいる方を対象とした商品で、商品名の通り岡山県信用保証協会との提携によって融資が行われています。「しんらい」との大きな違いはこちらは個人事業主も対象となっている点、そして岡山県内で1年以上同一事業を営んでいる法人・個人事業主が対象となっている点です。こちらの方がより広い範囲の事業者に利用できる事業資金融資といえるでしょう。

融資額は5000万円以内。ただし平均月商の3倍が限度です。用途は運転資金・設備資金。ただし業務用の不動産物件の取得や業種転換のための資金は対象外なので気をつけましょう。融資期間は10年以内、担保は不要、保証人は法人のみ代表者が求められ、個人事業主は不要です。

事業向けサービス

資金繰りのためのビジネスローンの選択肢は少なめの百十四銀行ですが、事業向けサービスは充実しています。「でんさいネット」「スーパーパソコンサービス」といった事務の効率化・合理化に役立つサービスのほか、事業承継・M&Aに関するサポート、企業・経営者向けの生命保険、年金・退職金の取り扱いなど細かなニーズに合わせたサービスが利用可能です。資金調達に関してはビジネスローンのほか、私募債や売掛金・商品在庫などを担保に融資を受けられる「ABL」もあるのでそちらもチェックしてみるとよいでしょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 49

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

\ 最短即日融資 来店不要 /

J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

-銀行融資(メガバンク 地銀 ネット銀行)

Copyright© 事業ローンで資金繰り , 2019 All Rights Reserved.