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伊予銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

資金繰りで活用したい伊予銀行の事業資金融資本文「いよぎん」の愛称で知られる伊予銀行は愛媛県松山市に本店を置く地方銀行です。愛媛県内ではトップクラスのシェアを誇っているほか、もともと県内に大企業が少ないことから中小企業への積極的に融資を行っている銀行としても知られています。資金力や担保の面で厳しい立場にある中小企業・個人事業主にも利用しやすいビジネスローンも用意されており、愛媛県内の事業者の資金繰りには欠かせない選択肢といえるでしょう。店舗数は152店(2018年4月現在)。

いよぎんビジネスサポートローン

伊予銀行の事業資金融資の中でももっともポピュラーなもののひとつがこの「ビジネスサポートローン」です。これはカードローンタイプのもので、利用限度額の範囲内なら何度でも繰り返し利用できるのが大きな魅力となっています。なお融資額に関しては500万円型と300万円型の2種類が用意されています。

融資期間は1年以内。期間が満了した後に再審査をクリアすることで更新・継続しての利用も可能です。担保は原則不要、保証人は法人が代表者、個人事業主は事業承継予定者または配偶者が必要です。

いよぎんビジネスクイックローン「商売繁盛」

こちらは長期の返済期間が設定可能なビジネスローンで、満20歳以上、完済時が満76歳未満の方で当銀行の営業エリア内で事業を営んでいると利用ができます。

融資額は500万円以内。用途は運転資金・設備資金のほか他の金融機関からの融資の借り換えにも利用可能です。融資期間は10年以内、ただし融資額が300万円以下の場合は7年以内です。さらに300万円以下の申し込みでは所得確認資料の提出が必要ありません。担保・保証人も不要。なかなか他の金融機関では融資を受けられない環境の個人事業主にとってとくに重宝する商品となるでしょう。

そのほか特殊な条件・目的の元で利用できる事業資金融資が充実しているのも伊予銀行の特徴です。たとえば事業承継に必要な資金(株式取得・納税など)に利用できる「いよぎん事業承継支援ローン」。融資額は1000万円以上で融資期間は20年以内。具体的な融資額は審査の結果判断されます。さらに無料で「事業承継・相続診断サービス」の利用もできるので相続の悩みを抱えている方には役立つでしょう。ほかにもまとまった資金調達に役立つ「シンジゲートローン」、子育て支援に積極的な企業を支援する「いよぎん子育て応援企業ローン」などもあります。

事業向けサービス

融資以外の事業向けサービスでは当銀行のネットワークを活用し販路や取引先の拡大をサポートする「ビジネスマッチング」、地域企業経営者の課題解決をおもな目的とした情報提供やアドバイスを行う「いよぎんビジネス倶楽部」などが魅力です。ほかには「でんさいネット」をはじめとした事務の効率化・合理化に関わるサービスも見逃せません。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、
もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

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銀行のビジネスマッチや信用金庫のビジネスフェアの上手な活用方法を元銀行員が語る

今年の東海地区信用金庫のビジネスフェアの開催内容は? https://www.shinkin-businessfair.jp/ 取引のある銀行や信金から「ビジネスフェアに参加してみませんか?」とか、「 ...

記事番号 50

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

\ 最短即日融資 来店不要 /

ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の
特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

\ 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。
  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 
クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

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