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四国銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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資金繰りに活用したい四国銀行の事業資金融資本文四国銀行は高知県を中心に広く四国に営業展開を行っている地方銀行です。本店は高知県高知市、県内では最大規模を誇る金融機関です。創業は1878年、2018年に140周年を迎えた老舗で高知県以外では徳島県に強い地盤をもっているほか、東京や大阪、兵庫、広島などにも支店を持っています。店舗数は109店(2018年4月現在)。

税理士パートナーローン

四国銀行の事業資金融資ではいくつかの条件をクリアすると利用できるものが多く、どれが自分に該当するのかをよく確認したうえで選んでいくことが重要です。そのひとつがこの「税理士パートナーローン」。2年以上の業歴と2期以上の決算を終えているうえで税理士が関与している法人が利用できます。また申し込みの際には「中小企業の会計に関する基本要領の適用に関するチェックリスト」の提出が求められます。

融資額は3000万円以内、用途は運転資金・設備資金。融資期間は運転資金が5年以内、設備資金が10年以内です。ポイントは一定の条件を満たすことで金利が優遇される点で、最大で0.4パーセントまで引き下げられることも可能です。担保・保証人は審査の結果判断されます。

創業者応援プラン「サクセスプラン」

こちらは四国銀行が単独で用意している事業資金融資ではなく、日本政策金融公庫との連携によって提供されているものです。おもに法人・個人事業主の中でもこれから創業、もしくは創業間もない方の資金繰りを対象としています。創業前か、創業1年以内が対象です。

融資額は用途によって異なり、運転資金が250万円以内、設備資金が500万円以内。融資期間もそれぞれ設定が異なり運転資金が6年以内、設備資金が10年以内となっています。なおいずれも最大12ヶ月の据え置き期間の設定が可能です。担保・保証人は審査の結果判断されます。

女性活躍応援プラン「4(for)Woman!」

同じく日本政策金融公庫との連携によって用意されている融資商品がこの「4(for)Woman!」(フォーウーマン)です。その名称の通り女性の経営者の支援を目的に用意された融資商品で、女性が活躍しやすい職場であるという一定の条件をクリアした法人・個人事業主が利用可能です。融資額は運転資金が1500万円以内(直近の平均月商の2倍以内)、設備資金が3000万円以内。融資期間は運転資金が5年以内、設備資金が10年以内。詳細は直接問い合わせてみましょう。

事業向けサービス

事業向けのサービスでは新たなビジネスパートナーの紹介を行う「ビジネスマッチング」が一番魅力的なものでしょう。販路拡大や取引先の多様化などにも活用できます。また最新・質の高い情報提供を行っている「四銀ビジネス情報サービス」なども見逃せません。ほか事務の効率化・合理化のためのネットバンキングサービス、M&A、事業承継などの経営相談などもチェックしておきたいサービスです。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 51

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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