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北九州銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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北九州銀行の資金繰り向けの事業資金融資
本文 福岡県北九州市に本店を置く北九州銀行は山口フィナンシャルグループの参加で営業を行っている地方銀行です。創業は2011年、2018年現在でもっとも新しい地方銀行でもあります。店舗数は35店とまだ少なめですが、北九州市を中心に積極的に事業展開を行っており今後の発展も期待されています。

ビジネスローン「ジャストミート」

北九州銀行では事業資金融資を充実させており、さまざまな用途に合わせて選ぶことができます。中でも汎用性が高いのがこの「ジャストミート」です。広く法人・個人事業主(青色申告)を対象としており、3年以上の業歴があれば利用可能です。

融資額は8000万円以上、用途は運転資金・設備資金。ここには新事業の立ち上げに必要な資金も含まれます。他の金融機関からの借入れがある場合にはその借り換え資金としても利用できます。融資期間は7年1ヵ月以内。オリックス株式会社の保証付で担保は不要、保証人は原則として法人が代表者、個人事業主は不要です。

事業者カードローン「社長の右腕」

こちらは中小企業・個人事業主の資金繰りをおもな対象としたビジネスローンでATMを使って借入れ・返済ができるカードローンタイプとなっています。急な資金調達に迫られたときなどに重宝するでしょう。利用の際には2年以上の業歴があること、当銀行での借入れ金額が3000万円以内であること、ワイエムカードの契約があることが条件です。

融資額は500万円以内、ただし直近決算における月商の1ヶ月分が上限です。用途は広く事業資金、融資期間は1年間。期間が満了したら審査をクリアする形で更新・継続しての利用も可能です。担保は不要、保証人は1名以上が必要です。

個人事業主・法人役員向けローン「つかえる!きたきゅう君」

こちらは個人事業主・法人の役員個人を対象としたローンで、事業資金としてだけでなく日常の消費にも利用できる点が大きな特徴です。零細事業者の場合事業の資金繰りの悪化が生活の悪化にも結びついてしまうことが多いだけの融通の利くこの内容は魅力となるでしょう。

融資額は300万円まで、申し込みの際に所得確認書類・資金使途確認書類の提出は不要です。融資期間は7年以内と長く設定されているので長期的な視野のもとで利用できるでしょう。しかも金利は固定金利。審査の結果決定された金利でずっと借り続けることが可能です。担保・保証人の詳細は直接問い合わせましょう。

そのほかは業務用の機械や車両を担保にできるローン、大口の融資も可能なシンジゲートローンといった特殊な内容のローンも充実しています。

事業向けサービス

融資外の法人向けサービスでは各種相談・サポートが取り揃えられています。販路拡大や新規取引先の獲得に役立つ「ビジネスマッチングサービス」のほか「創業・第2創業支援サービス」「オペレーティングリリース」などは積極的に活用すれば経営の安定化に大きく役立つでしょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 64

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

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