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西日本シティ銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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西日本シティ銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資を探す
本文 西日本シティ銀行は福岡県福岡市に本店を置く地方銀行で、地方銀行である西日本銀行、そして第二地方銀行の福岡シティ銀行の合併によって2004年に誕生しました。福岡県内全域を営業エリアとしているほか、九州で最大規模の地方銀行として積極的な事業展開を行っています。店舗数は188店(2018年4月現在)。

NCB金利選択型証書貸付

この融資商品は利用者の要望に応じて固定金利か変動金利かを選択して利用できるのが特徴です。融資額は1000万円以上、用途や状況に応じて審査の結果融資額が決定される形となっており、より資金繰りの選択肢として融通が利くのが魅力です。ただし団体信用生命保険付きの場合には1億円が上限に設定されています。用途は設備資金、長期運転資金。融資期間は5年以上20年以内となっています。長期で利用できるのがメリットですが、最短で5年以上という設定にも注意しておく必要がありそうです。

この金利に関しては固定金利を選んだ場合借入れ中ずっと同じ金利が設定されるわけでは必ずしもなく、3年、5年、10年のなかから選択してその期間の間固定金利に設定される形となります。そのため10年を超える融資を受ける場合には変動金利との組み合わせの形となるので必ず踏まえておきましょう。担保は必要で不動産、有価証券、県信用協会保証、保証人は審査の結果必要に応じて求められます。

その他の事業資金融資

西日本シティ銀行ではビジネスローンの形での事業資金融資は少なく、より幅広い選択肢の中から資金調達の手段を選んでいくことになります。資金繰りに困ったときにはビジネスローンばかりに目を向けるのではなくどんな選択肢が自分に向いているのかをよく判断したうえで決定する意識が求められるでしょう。そんな選択肢の一つが私募債です。当銀行では「銀行保証付私募債」「信用保証協会付私募債」「物上担保付私募債」などさまざまな種類の私募債を用意しています。どの形で利用すると望む金額を調達できるのかなど、銀行の担当者とよく相談したうえで検討していくことになります。

さらに大口の融資を希望する場合にはシンジゲートローンの選択しもあります。こちらは銀行側が不特定多数の金融機関を募集して行う「ジェネラル・シンジゲーション」とすでに取引のある金融機関を選んで行う「クラブ・ディール」の2つの形態が用意されています。

事業向けサービス

融資以外のサービスでは「ビジネスマッチング・不動産関連サービス」がまず挙げられるでしょう。九州全域にネットワークを持つ西日本シティ銀行の強みを活かし、販路拡大や新規取引先の獲得、さらに不動産の取得などを斡旋・紹介してもらえます。さらに中小企業を対象に有益な情報・最新情報を提供してくれる「NCBビジネス情報Web」も見逃せないでしょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 63

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
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急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
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  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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