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筑邦銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

筑邦銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資を探す
本文 筑邦銀行は地方銀行の中では富山銀行についで小規模で、店舗数は44店を数えます(2018年4月現在)。本店は福岡市久留米市。2016年にはゆうちょ銀行とのATM利用提携を開始し、小規模ながらサービス面での充実も見られるようになっています。

TKC提携ビジネスローン「2人3脚」

小規模な銀行ということもあって事業資金融資の選択肢はそれほど多くありませんが、法人・個人事業主を問わず資金繰りに活用できる商品が揃えられています。まずこの「2人3脚」。こちらはTKC会員の税理士と1年以上関与契約を結んでいるうえで2年以上の業歴を持つ法人・個人事業主が利用可能な融資です。ほかにも細かい条件が設定されているので詳しくはホームページで確認しておきましょう。

融資額は3000万円以内、用途は運転資金・設備資金。注意したいのは運転資金として利用する場合には融資額が直近決算における平均月商の2倍以内となる点です。融資期間は5年以内(設備資金の場合は6ヵ月の据え置き期間が設定可能)。なおすでに当銀行と所定の取引を行っている場合には金利の優遇措置も受けられます。たとえば給与振込元受の場合には年0.05パーセント優遇されるなど。多数の項目が設定されているのでこちらもホームページで確認しておくとよいでしょう。担保は審査の結果判断され、保証人は法人が代表者1名、個人事業主は原則不要です。

なお、限度額の範囲内なら繰り返し利用することができるカードローンタイプもあるので頻繁に資金調達が必要になる方はそちらも見ておくとよいでしょう。

ABL

こちらは企業の売掛金や商品在庫などを担保にして融資を受けられる融資商品です。中小企業・個人事業主の場合担保にできる不動産を用意できずに資金繰りに苦労させられることが多いものですが、この融資商品ならビジネスで使用しているものを担保にして融資を受けることが可能です。具体的な融資額や融資期間、保証人の有無などは担保の内容によって判断されるため、ビジネスローンを利用しづらい環境にある方は銀行の窓口に相談してみるとよいでしょう。

ほかには農業事業者を対象とした「ちくぎんアグリビジネスローン」もあります。こちらは日本政策金融公庫との提携商品です。

事業向けサービス

融資以外のサービスでは販路拡大や新規取引先の獲得に役立つ「ビジネスマッチング」が重要です。筑邦銀行は北九州を中心に広く企業の仲介を行うことを目的とした「北部九州ビジネスマッチング協議会」を運営しており、さまざまな事業者の仲立ち・紹介を行っています。また福岡県中小企業診断士協会との業務提携による経営相談会の開催、事務の合理化・効率化に欠かせない各種インターネットバンキングサービスなども経営に役立つサービスでしょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、
もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

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銀行のビジネスマッチや信用金庫のビジネスフェアの上手な活用方法を元銀行員が語る

今年の東海地区信用金庫のビジネスフェアの開催内容は? https://www.shinkin-businessfair.jp/ 取引のある銀行や信金から「ビジネスフェアに参加してみませんか?」とか、「 ...

記事番号 53

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

\ 最短即日融資 来店不要 /

ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の
特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

\ 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。
  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 
クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

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