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筑邦銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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筑邦銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資を探す
本文 筑邦銀行は地方銀行の中では富山銀行についで小規模で、店舗数は44店を数えます(2018年4月現在)。本店は福岡市久留米市。2016年にはゆうちょ銀行とのATM利用提携を開始し、小規模ながらサービス面での充実も見られるようになっています。

TKC提携ビジネスローン「2人3脚」

小規模な銀行ということもあって事業資金融資の選択肢はそれほど多くありませんが、法人・個人事業主を問わず資金繰りに活用できる商品が揃えられています。まずこの「2人3脚」。こちらはTKC会員の税理士と1年以上関与契約を結んでいるうえで2年以上の業歴を持つ法人・個人事業主が利用可能な融資です。ほかにも細かい条件が設定されているので詳しくはホームページで確認しておきましょう。

融資額は3000万円以内、用途は運転資金・設備資金。注意したいのは運転資金として利用する場合には融資額が直近決算における平均月商の2倍以内となる点です。融資期間は5年以内(設備資金の場合は6ヵ月の据え置き期間が設定可能)。なおすでに当銀行と所定の取引を行っている場合には金利の優遇措置も受けられます。たとえば給与振込元受の場合には年0.05パーセント優遇されるなど。多数の項目が設定されているのでこちらもホームページで確認しておくとよいでしょう。担保は審査の結果判断され、保証人は法人が代表者1名、個人事業主は原則不要です。

なお、限度額の範囲内なら繰り返し利用することができるカードローンタイプもあるので頻繁に資金調達が必要になる方はそちらも見ておくとよいでしょう。

ABL

こちらは企業の売掛金や商品在庫などを担保にして融資を受けられる融資商品です。中小企業・個人事業主の場合担保にできる不動産を用意できずに資金繰りに苦労させられることが多いものですが、この融資商品ならビジネスで使用しているものを担保にして融資を受けることが可能です。具体的な融資額や融資期間、保証人の有無などは担保の内容によって判断されるため、ビジネスローンを利用しづらい環境にある方は銀行の窓口に相談してみるとよいでしょう。

ほかには農業事業者を対象とした「ちくぎんアグリビジネスローン」もあります。こちらは日本政策金融公庫との提携商品です。

事業向けサービス

融資以外のサービスでは販路拡大や新規取引先の獲得に役立つ「ビジネスマッチング」が重要です。筑邦銀行は北九州を中心に広く企業の仲介を行うことを目的とした「北部九州ビジネスマッチング協議会」を運営しており、さまざまな事業者の仲立ち・紹介を行っています。また福岡県中小企業診断士協会との業務提携による経営相談会の開催、事務の合理化・効率化に欠かせない各種インターネットバンキングサービスなども経営に役立つサービスでしょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 53

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

\ 最短即日融資 来店不要 /

J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

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