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十八銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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十八銀行で資金繰りに利用できる事業資金融資
本文 十八銀行は長崎県長崎市に本店を置く地方銀行で、おもに長崎県南部を営業エリアとして展開しています。ただ近年になって長崎県内での金融機関の競争が激化しており、サービスの強化などの取り組みが積極的に行われるようになっています。法人を対象にしたサービスでは事業資金融資はもちろん、経営相談など事業向けサービスが充実しているのが特徴です。店舗数は100店(2018年4月現在)。

<18>創業ローン

十八銀行ではビジネスローンといえる商品は少なく、まずこの創業資金の調達に役立つ「創業ローン」が挙げられます。長崎県内において新たな開業使用しているか、開業後3年以内の法人・個人事業主が対象です。ただし不動産賃貸業と再生可能エネルギー発電事業は対象外です。

融資額は1000万円以内。用途は創業・事業の開始に必要な運転資金・設備資金。融資期間は運転資金の場合で7年以内、設備資金では10年以内。どちらも2年以内の据置期間の設定が可能です。ポイントとしては金利が原則1.8パーセントに設定されていることで、返済計画を立てやすい環境で利用できるでしょう。担保は不要、保証人は法人が原則代表者のみ、個人は原則不要です。

<18>農業サポートローン

こちらは農業事業者を対象としたビジネスローンで、農業経営の資金繰りに幅広く活用することができます。利用の際には農業所得が総所得の50パーセント以上を占めていることなど一部条件をクリアしている必要があるので詳細はホームページで確認しましょう。

融資額は法人の利用では5000万円以内、ただし運転資金での利用では3000万円以内。個人事業主の利用では3000万円以内、運転資金は1000万円以内です。融資期間は運転資金が法人・個人事業主を問わず運転資金が7年以内、設備資金が15年以内となっています。担保は原則不要、ただし審査の結果に応じて必要になることも。保証人は法人は代表者1名、個人は原則不要です。

ビジネスローンの選択肢は限られていますが、他の事業資金融資の選択肢が用意されています。たとえば私募債では銀行保証付と信用保証協会保証付の2種類が用意されていますし、まとまった資金を調達したい場合にはシンジゲートローンもあるので必ずしもビジネスローンだけに頼らず、幅広く資金調達の手段を探してみましょう。

事業向けサービス

融資以外では食品・食材関連のビジネスマッチングサポートが挙げられます。これは国内最大規模のインターネット企業間食材取引市場を運営している株式会社インフォーマントと提携して行われているもので、販路拡大、取引先の拡大などに役立ちます。ほかにも事務の合理化・効率化のためのインターネットバンキングサービス、経営の問題や事業継承・相続対策に関する相談なども扱われています。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、
もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

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銀行のビジネスマッチや信用金庫のビジネスフェアの上手な活用方法を元銀行員が語る

今年の東海地区信用金庫のビジネスフェアの開催内容は? https://www.shinkin-businessfair.jp/ 取引のある銀行や信金から「ビジネスフェアに参加してみませんか?」とか、「 ...

記事番号 55

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

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※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資など金融機関の融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

ただしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
ファクタリング業者は街金レベルのところも多いからです。

もちろん銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いはあるのですが、金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまいファクタリングのメリットが活かせません。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社は、次の2つに絞られます。

 

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
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クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

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