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十八銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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十八銀行で資金繰りに利用できる事業資金融資
本文 十八銀行は長崎県長崎市に本店を置く地方銀行で、おもに長崎県南部を営業エリアとして展開しています。ただ近年になって長崎県内での金融機関の競争が激化しており、サービスの強化などの取り組みが積極的に行われるようになっています。法人を対象にしたサービスでは事業資金融資はもちろん、経営相談など事業向けサービスが充実しているのが特徴です。店舗数は100店(2018年4月現在)。

<18>創業ローン

十八銀行ではビジネスローンといえる商品は少なく、まずこの創業資金の調達に役立つ「創業ローン」が挙げられます。長崎県内において新たな開業使用しているか、開業後3年以内の法人・個人事業主が対象です。ただし不動産賃貸業と再生可能エネルギー発電事業は対象外です。

融資額は1000万円以内。用途は創業・事業の開始に必要な運転資金・設備資金。融資期間は運転資金の場合で7年以内、設備資金では10年以内。どちらも2年以内の据置期間の設定が可能です。ポイントとしては金利が原則1.8パーセントに設定されていることで、返済計画を立てやすい環境で利用できるでしょう。担保は不要、保証人は法人が原則代表者のみ、個人は原則不要です。

<18>農業サポートローン

こちらは農業事業者を対象としたビジネスローンで、農業経営の資金繰りに幅広く活用することができます。利用の際には農業所得が総所得の50パーセント以上を占めていることなど一部条件をクリアしている必要があるので詳細はホームページで確認しましょう。

融資額は法人の利用では5000万円以内、ただし運転資金での利用では3000万円以内。個人事業主の利用では3000万円以内、運転資金は1000万円以内です。融資期間は運転資金が法人・個人事業主を問わず運転資金が7年以内、設備資金が15年以内となっています。担保は原則不要、ただし審査の結果に応じて必要になることも。保証人は法人は代表者1名、個人は原則不要です。

ビジネスローンの選択肢は限られていますが、他の事業資金融資の選択肢が用意されています。たとえば私募債では銀行保証付と信用保証協会保証付の2種類が用意されていますし、まとまった資金を調達したい場合にはシンジゲートローンもあるので必ずしもビジネスローンだけに頼らず、幅広く資金調達の手段を探してみましょう。

事業向けサービス

融資以外では食品・食材関連のビジネスマッチングサポートが挙げられます。これは国内最大規模のインターネット企業間食材取引市場を運営している株式会社インフォーマントと提携して行われているもので、販路拡大、取引先の拡大などに役立ちます。ほかにも事務の合理化・効率化のためのインターネットバンキングサービス、経営の問題や事業継承・相続対策に関する相談なども扱われています。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 55

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年8.0%~18.0%
1,000万円
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ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

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  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

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