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肥後銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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肥後銀行で資金繰りに利用できる事業資金融資
本文 肥後銀行は1925年創業、熊本県内で圧倒的なシェアを誇る地方銀行です。本店は熊本県熊本市。自己資本比率も高く安定した経営状況で地元経済・金融に積極的に関わっています。店舗数は123店(2018年現在)。熊本県内はもちろん、広く九州エリアへの進出も盛んで、2014年には鹿児島銀行との経営統合への協議・検討が決定されています。

小規模事業者おうえん資金

熊本県内を中心に中小企業・個人事業主の資金繰りをサポートするために用意されている商品がこの「小規模事業者おうえん資金」です。融資額はひとつの企業につき1250万円まで。用途は運転資金・設備資金のどちらに利用するかで融資期間が異なります。運転資金では5年以内、設備資金では7年以内。いずれにも6ヵ月以内の据え置き期間の設定が可能です。担保は原則不要、保証人は原則代表者1名。

金融円滑化特別資金

こちらは企業・組合両方を対象にした事業資金融資で、企業への融資では5000万円以内、組合への融資では1億円以内と融資限度額が異なります。用途は運転資金・設備資金で融資期間は用途を問わず10年以内。うち1年以内の据え置き期間が可能です。担保は審査の結果必要に応じて設定、保証人は法人の代表者が求められます。こちらは組合の場合商工会議所、商工会、中小企業団体中央会でも受け付けています。

創業者支援資金

これはこれから創業を検討している事業者を対象にしている融資商品で、最大で1000万円までの融資を受けることが可能です。用途は創業に関わる運転資金・設備資金。融資期間は用途を問わず10年以内、うち1年以内の据え置き期間が設定可能です。この手の融資商品にしては融資期間が長く、余裕をもった返済計画のもとで利用していくことができるでしょう。

そのほかにも一般枠と特別枠の2種類が用意されている「産業活性化資金」経営革新計画の承認を受けた事業者が利用可能な「経営革新等支援資金」などもあります。目的や用途に合わせて最適な商品を選ぶことがポイントとなるでしょう。

事業向けサービス

経営・事業をサポートするサービスも充実しており、肥後銀行のネットワークを活用した「ビジネスマッピング」では販路拡大や新たな取引先の獲得の機会を得られます。さらに各種セミナーや商談会を開催しており、幅広い事業者が参加する場で交流と商談の機会を得ることも可能です。熊本の産業を対象にした商談会・セミナーが多く、過去に「くまもと'食'の商談会」「くまもと産業ビジネスフェア」などが開催されています。

ほかにも事業承継・M&Aに関する相談・サポート、貿易投資に関する相談なども見逃せないでしょう。事務の合理化・効率化では肥銀ビジネスインターネットバング、でんさいネットサービス、資金集中配分システムなどが用意されており、うまく活用することで事務のコストを大幅にカットすることも可能です。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、
もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

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銀行のビジネスマッチや信用金庫のビジネスフェアの上手な活用方法を元銀行員が語る

今年の東海地区信用金庫のビジネスフェアの開催内容は? https://www.shinkin-businessfair.jp/ 取引のある銀行や信金から「ビジネスフェアに参加してみませんか?」とか、「 ...

記事番号 57

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

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これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資など金融機関の融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

ただしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
ファクタリング業者は街金レベルのところも多いからです。

もちろん銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いはあるのですが、金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまいファクタリングのメリットが活かせません。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社は、次の2つに絞られます。

 

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
資金調達プロの特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
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  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
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  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)がパートナー企業という安心感が抜群。

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