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大分銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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大分銀行で資金繰りに利用できる事業資金融資は?本文大分銀行は大分県大分市に本店を置き、県内のほぼ全域を営業エリアとしている地方銀行です。県外への進出も積極的で福岡県や宮崎県、熊本県など九州エリアだけでなく東京や大阪にも支店を展開しています。店舗数は102店(2018年4月現在)。

ビジネスオーナーローン

大分銀行ではビジネスローンや事業資金融資といえる商品の数は少なく、資金融資に関しては個別対応をメインとしているのが大きな特徴です。そんななか、簡単に申しこむことができて利用しやすいのがこの「ビジネスオーナーローン」です。これは個人事業主か法人の役員が利用可能なフリーローンの一種、そのため事業性資金での利用はもちろん、一般的な消費用の資金としても利用可能です。小規模経営者は資金繰りの悪化がそのまま生活の悪化にも結びつきやすいだけに使い勝手のよいローンといえるでしょう。利用の際には申し込み時の年齢が満20歳以上で完済時に満76歳未満であることが求められます。

融資額は300万円以内。用途は先述したように特に指定はなく、実質自由ととらえてよいでしょう。融資期間は6ヵ月以上7年以内。金利は年5.8パーセント、9.8パーセント、13.8パーセントのいずれかから審査の結果選択されます。株式会社クレディセゾンの保証付で保証人・担保ともに原則不要です。

ほかの事業資金融資

このビジネスオーナーローンのようにあらかじめ詳細が決まっている商品はほかになく、あとは直接相談したうえで最適な融資・資金調達の手段を決めていく形となります。証書貸付や手形割引といった一般的な融資はもちろんのこと、県・市町村が扱っている各種制度なども選択肢に加えたうえで決定されることになります。条件を満たせれば社債の発行による大口の資金調達も可能になるので、気になる場合には直接問い合わせてみるとよいでしょう。大分銀行が幹事になったうえで複数の金融機関と連携した資金を融資するシンジゲートローンなどもあります。

なお、事業資金融資とはやや異なりますが、大分ベンチャーキャピタルが無限責任組合員となって管理しているファンドを活用した新株発行などの資金調達なども可能です。

事業向けサービス

そのほかの事業向けサービスでは経営全般に関するアドバイスやコンサルティングを行う「経営相談」、相続や事業の継承をサポートする「相続・事業承継」、操業に関するさまざまなサポートを行う「創業支援・ニュービジネス支援・株式公開支援」など、経営の関するさまざまな問題をサポートするサービスが充実しています。こうした点からも、直接窓口に相談して資金調達から経営の安定化まで、もっとも理想的なサービスを探していく姿勢が必要となるでしょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、
もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

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銀行のビジネスマッチや信用金庫のビジネスフェアの上手な活用方法を元銀行員が語る

今年の東海地区信用金庫のビジネスフェアの開催内容は? https://www.shinkin-businessfair.jp/ 取引のある銀行や信金から「ビジネスフェアに参加してみませんか?」とか、「 ...

記事番号 58

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

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これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資など金融機関の融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

ただしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
ファクタリング業者は街金レベルのところも多いからです。

もちろん銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いはあるのですが、金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまいファクタリングのメリットが活かせません。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社は、次の2つに絞られます。

 

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
資金調達プロの特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
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フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

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