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大分銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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大分銀行で資金繰りに利用できる事業資金融資は?本文大分銀行は大分県大分市に本店を置き、県内のほぼ全域を営業エリアとしている地方銀行です。県外への進出も積極的で福岡県や宮崎県、熊本県など九州エリアだけでなく東京や大阪にも支店を展開しています。店舗数は102店(2018年4月現在)。

ビジネスオーナーローン

大分銀行ではビジネスローンや事業資金融資といえる商品の数は少なく、資金融資に関しては個別対応をメインとしているのが大きな特徴です。そんななか、簡単に申しこむことができて利用しやすいのがこの「ビジネスオーナーローン」です。これは個人事業主か法人の役員が利用可能なフリーローンの一種、そのため事業性資金での利用はもちろん、一般的な消費用の資金としても利用可能です。小規模経営者は資金繰りの悪化がそのまま生活の悪化にも結びつきやすいだけに使い勝手のよいローンといえるでしょう。利用の際には申し込み時の年齢が満20歳以上で完済時に満76歳未満であることが求められます。

融資額は300万円以内。用途は先述したように特に指定はなく、実質自由ととらえてよいでしょう。融資期間は6ヵ月以上7年以内。金利は年5.8パーセント、9.8パーセント、13.8パーセントのいずれかから審査の結果選択されます。株式会社クレディセゾンの保証付で保証人・担保ともに原則不要です。

ほかの事業資金融資

このビジネスオーナーローンのようにあらかじめ詳細が決まっている商品はほかになく、あとは直接相談したうえで最適な融資・資金調達の手段を決めていく形となります。証書貸付や手形割引といった一般的な融資はもちろんのこと、県・市町村が扱っている各種制度なども選択肢に加えたうえで決定されることになります。条件を満たせれば社債の発行による大口の資金調達も可能になるので、気になる場合には直接問い合わせてみるとよいでしょう。大分銀行が幹事になったうえで複数の金融機関と連携した資金を融資するシンジゲートローンなどもあります。

なお、事業資金融資とはやや異なりますが、大分ベンチャーキャピタルが無限責任組合員となって管理しているファンドを活用した新株発行などの資金調達なども可能です。

事業向けサービス

そのほかの事業向けサービスでは経営全般に関するアドバイスやコンサルティングを行う「経営相談」、相続や事業の継承をサポートする「相続・事業承継」、操業に関するさまざまなサポートを行う「創業支援・ニュービジネス支援・株式公開支援」など、経営の関するさまざまな問題をサポートするサービスが充実しています。こうした点からも、直接窓口に相談して資金調達から経営の安定化まで、もっとも理想的なサービスを探していく姿勢が必要となるでしょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 58

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

\ 最短即日融資 来店不要 /

J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

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