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北洋銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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北洋銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資は?
本文 北洋銀行は第二地方銀行の一種で北海道札幌市に本店を置いています。創業は1917年で100年以上の歴史を持つ老舗の金融機関でもあります。第二地方銀行でありながら店舗数は178店(2018年4月現在)、北海道でも最大規模の金融機関のひとつとして積極的な事業展開を行っています。

ほくよう中小会計要領活用型経営力強化ローン

北洋銀行のビジネスローンのメインといってもよいのがこの融資商品です。「中小企業会計の会計に関する基本要領」の適用の関するチェックリストを提出することが利用条件で、これを満たすことで当銀行所定の金利よりも0.2パーセント優遇されたうえで融資を受けることができるのがポイントとなっています。

融資額は1億円以内と大口の内容となっており、まとまった資金調達に役立ちます。用途も運転資金・設備資金に加えて他の金融機関からの借入れの借り換えにも活用できるため、さまざまな資金繰りのケースで役立つでしょう。

融資期間は運転資金が7年以内、設備資金では10年以内、運転資金・設備資金を併用する場合は7年以内です。なお、金利に関しては上述した優遇に加えて「税理士法第33条の2第1項に規定する添付書面」を提出することでさらに0.1パーセントの優遇が受けられます。こうした書類の提出に関してはあらかじめ直接問い合わせたうえで確認しておいたほうがよいでしょう。担保・保証人は審査の結果個別に対応となっています。

そのほかの事業資金融資

ビジネスローンではマンション管理組合を対象にした「ほくよう管理組合専用リフォームローン」があります。ほかの事業資金融資ではプロジェクトのため設立されたSPC(特別目的会社)を対象にした「プロジェクトファイナンス」、保有している債権を当銀行の特別目的会社が買い取ることで資金調達を図る「債権流動化」、幅広く資金調達先を募集する「私募債」、大口の資金調達も可能な「シンジゲートローン」、さらに長期固定金利などニーズに合わせた融資が可能な「デリバティブ内包型ローン」などがあります。それぞれ特別な条件や内容を備えているため、詳細は直接窓口に問い合わせて確認したほうが確実でしょう。

事業向けサービス

融資以外の法人向けサービスでは地域経済の支援を目的とした「地域産業支援部」が挙げられます。とくに北海道らしく農業・食品産業、ものづくり産業、観光産業の支援が充実しています。あらたに創業を検討している事業者を対象にした「創業支援」、販路開拓や新規取引先の獲得の機会を提供してくれるビジネスマッチングサービス、事業承継やM&Aに関する相談業務なども役立つサービスとして挙げられるでしょう。さらに経営の安定化をはじめとした経営の関する問題の解決をサポートする「北洋ビジネスクラブ」もあります。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 65

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年8.0%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

\ 最短即日融資 来店不要 /

J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

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