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北日本銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

北日本銀行の資金繰りに役立つ事業資金融資
本文 北日本銀行は北東北地方唯一の第二地方銀行です。90年代には他の銀行との合併による「平成銀行」の設立が決定しかけましたが諸事情で頓挫、現在でも岩手県内を中心に事業展開を続けています。本店は岩手県盛岡市。店舗数は80店(2018年4月現在)。青森県や秋田県、福島県、宮城県など東北各県の一部にも進出しています。

ビジネスカードローン

使い勝手のよさが魅力の事業資金融資がこの「ビジネスカードローン」です。資金繰りが厳しく頻繁に資金調達が必要になる中小企業・個人事業主にとくに適しており、カードを利用することで融資限度額の範囲内で何度でも借入・返済が可能です。ATMを利用できる点も大きなメリットでしょう。

この融資商品は通常タイプと「スモール」タイプが用意されており、融資額は前者が2000万円以内、後者が300万円以内に設定されています。必要な資金に合わせて適したほうを選びましょう。用途は事業性資金、融資期間は1年もしくは2年で満了の際に審査を受けることで更新、継続して利用することも可能です。担保は原則不要、保証人は法人が代表者、個人事業主は原則不要となっています。

クイックライン

名称の通りスピーディーな融資が可能なのがこの「クイックローン」です。これも融資限度額の範囲内で何度でも利用できるほか、大口の融資が可能な点が特徴となっています。

この事業資金融資には「保証口」と「非保証口」の2種類があり、前者では最大2億8000万円までという非常に大口の融資を受けることができます。まとまった資金が必要になったときにも簡便な手続きで確保できる非常に魅力的な融資商品といえるでしょう。後者でも5000万円まで、さまざまな目的で利用できるはずです。用途は運転資金・設備資金。融資期間は保証口が1年もしくは2年、非保証口が1年。融資期間が短い点に注意しておくべきでしょう。

担保・保証人に関しては非保証口は個別に対応、保証口では担保が5000万円まで原則不要、保証人が法人では代表者、個人事業主では原則不要となっています。

ビッグライン

こちらも最大2億8000万円までの大口の融資が可能な商品で、「保証口」「非保証口」の2種類が用意されています。「クイックライン」との違いとしては非保証口の融資額が個別対応になっている点などです。細かな違い、詳細に関しては直接問い合わせて見ましょう。

事業向けサービス

融資以外の事業向けサービスでは事務の効率化・合理化に役立つサービスが充実しています。ネットを活用して給与振込や税金・各種料金の払い込みができる「Biznet(ビズネット)」、「でんさいネット」サービス、代金回収サービス」「財務診断サービス」などが挙げられます。さらに景気動向調査などビジネスに役立つ情報提供なども利用できます。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、
もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

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銀行のビジネスマッチや信用金庫のビジネスフェアの上手な活用方法を元銀行員が語る

今年の東海地区信用金庫のビジネスフェアの開催内容は? https://www.shinkin-businessfair.jp/ 取引のある銀行や信金から「ビジネスフェアに参加してみませんか?」とか、「 ...

記事番号 67

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

\ 最短即日融資 来店不要 /

ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の
特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

\ 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。
  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 
クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

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