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大東銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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大東銀行の資金繰りに活用できる事業資金融資本文大東銀行は福島県郡山市に本店を置き事業展開を行っている第二地方銀行です。

東京、宇都宮、さいたま市にも支店を展開していますが、基本的には福島県内をメインの営業エリアとしています。

店舗数は62店(2018年4月現在)。ビジネスローンの種類は多くはありませんが、企業の資金調達の選択肢として活用が可能です。

だいとう新事業ローン・だいとう新事業ローン「プラス」

この事業資金融資は福島県内の中小企業・個人事業主を対象としたもので、最大5000万円までの融資が可能となっています。ただし、条件は月商の3倍以内です。

「だいとう新事業ローンプラス」の場合は2000万円が上限となるのでこの点を踏まえながらどちらを利用するか検討してみるとよいでしょう。

用途は事業に関わる運転資金・設備資金。融資期間は10年以内。長めの融資期間なので計画的な利用が可能です。資金繰りが厳しい中小企業にとってはとくに大きなメリットとなるでしょう。

担保は不要、保証人は法人が原則代表者、個人事業主は原則不要です。

制度融資

大東銀行ではビジネスローンといえる商品はほかになく、事業資金融資では福島県をはじめとした各自治体の制度融資が他の選択肢として取り扱われています。

それぞれの融資商品に関しては各自治体のホームページで確認するか、大東銀行の窓口に直接問い合わせてみましょう。

こうした制度融資は用途や条件が限られますが、うまくマッチするものがあれば金利面などで有利な環境で利用できるので選択肢に加えておく価値は十分にあるはずです。

事業向けサービス

融資商品の選択肢はやや限られていますが、事業向けサービスはかなり充実しています。

まず経営をサポートするための「ビジネスマッチング」。当銀行のネットワークを活用しつつ、販路拡大や新規取引先の紹介・斡旋などを行っています。

事前に相談し、要望に応える形で顧客同士を紹介する形をとっているのでよい相手を見つけやすいのが特徴です。

ほかには売上代金などの回収を代行する「F-NET代金回収サービス」、ビジネスマッチングの一環として用意されている「ISO認証取得支援サービス」もあります。

このサービスでは「ISO認証取得に必要なノウハウの提供のほか、取得を支援するコンサルタント会社の紹介などのサービスが受けられるため、スムーズな取得はもちろん、取得にかかるコストの大幅な削減効果も期待できるでしょう。

また「確定拠出年金」では損保ジャパングループの支援パートナーを紹介し、税法上のメリットなどを受けられる環境を整えるサポートを行ってくれます。

あとは事務の合理化・効率化に欠かせない各種インターネットバンキングサービスが利用可能です。「でんさいネット」などを取り入れれば事務のコストを大幅に削減することもできるでしょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 70

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
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急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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