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東和銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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東和銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資は?
本文 東和銀行は群馬県・埼玉県をおもな事業エリアとしつつ東京都北部や栃木県にも進出するなど広範囲での営業展開を行っている第二地方銀行です。本店は群馬県前橋市。中小企業をはじめとした地域経済への積極的支援を行っている点でも知られています。店舗数は94店。本店がある群馬県よりも埼玉県の方が数が多く、両県の事業者の資金繰りに役立つ金融機関といえるでしょう。

「BIZクイック」

スピード審査での融資が魅力なこの「BIZクイック」は当銀行の営業エリア内で二年以上の業歴がある法人・個人事業主が利用できる事業資金融資です。融資額は3000万円以内、用途は運転資金・設備資金。なお他の金融機関からの借入れの借り換えにも活用可能なので幅広い資金繰りの選択肢として役立てられます。ただし新規開業の資金は対象外です。

融資期間は7年以内。金利に関しては以下の2つの選択肢から選ぶ形をとっています。

・東和銀行の短期プライムレートに連動して決定される利率
・直近の4月1日または10月1日時点での東和銀行長期プライムレートを基準に決定される利率

この辺りはまず直接問い合わせて相談したうえで判断したほうがよいでしょう。担保は原則不要、保証人は法人が原則代表者、個人事業主は原則不要です。

東和銀行機械担保ローンKタイプ

こちらは営業用の設備機械を担保にして融資を受けられるもので、不動産をお持ちではなくなかなか融資を受けられない中小企業・個人事業主に適しています。融資額は1000万円以上1億円以内と大口になっていますが、担保となる設備機械の評価額が上限です。用途は運転資金・設備資金。ただし他の金融機関の借り換えは対象外です。

融資期間は5年以内。保証人は代表者の連帯保証が求められます。なお、同じく設備機械を担保にできる「東和機械担保ローンSタイプ」と「東和機械担保ローン東京都ABL」という種類もあるので詳細を比較検討したうえでどれが自分にとって適しているのか判断しましょう。

あとは県・市町村が用意する制度融資も取り扱っているため、こちらもチェックしておくことでより自分に合った融資商品を探していくこともできるでしょう。この辺りは直接窓口に相談に訪れていろいろなアドバイスや情報提供を受けながら検討していくのがおすすめです。

事業向けサービス

他の事業向けサービスでは海外進出の支援、経営に関するさまざまなサポートが受けられる「東和ニュービジネス倶楽部」、確定拠出年金、「エレクトロニックバンキング」「でんさいネット」といった事務の効率化・合理化に役立つサービスなどが取り揃えられています。

さらにビジネス交流会、講演会・セミナーの開催をはじめより積極的な企業の支援を行う「東和新生会」というサービスも用意されています。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 71

 

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年8.0%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

\ 最短即日融資 来店不要 /

J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

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