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京葉銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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資金繰りに役立つ京葉銀行の事業資金融資
本文 「αBANK」というユニークな通称で知られる京葉銀行は千葉県千葉市に本店を置く第二地方銀行です。第二地方銀行としては北洋銀行に次ぐ規模を誇っており、千葉県内を中心に広く京葉エリアに事業展開を行っています。店舗数は120店(2018年現在)。

αBANKビジネスローン

京葉銀行におけるもっとも一般的な事業資金融資といえるのがこのビジネスローンです。業歴3年以上の法人が対象で、個人事業主は対象外です。税金が未納ではなく、営業エリア内で事業を行っている法人なら幅広く利用可能です。

融資額は最大1億円までとなっており、大口の資金調達に活用できます。用途は広く運転資金・設備資金に設定されているので資金繰りが厳しい場合の資金調達の選択しとして最適でしょう。融資期間は用途を問わず5年以内。

ただし融資額は1億円以内と書きましたが、具体的には「αBAMKビジネスローン」の名称で5種類の商品が用意されています。それぞれの限度額が1000万円以内、2000万円以内、3000万円以内、5000万円以内、1億円以内となっており、金利面などに違いがあるので必要としている資金に合わせて最適なものを選ぶことが大事です。担保・保証人ともに原則不要ですが、担保を用意することで金利面の優遇を受けることが可能です。この辺りも重要なポイントとなるでしょう。

αBANK地方創生・創業支援ローン

こちらはこれから新規創業、あるいは新事業の開始を検討している事業者を対象としている融資商品です。当銀行の営業エリア内で創業または新事業を行うこと、さらに事業計画を提出できること、資金の用途が確認できることが利用条件として設定されています。

ポイントは融資額が100万円以上と上限が設定されていない点で、詳細な計画・用途などを考慮したうえで審査の結果決定されます。条件さえ整えば理想的な金額の融資を受けるチャンスにも恵まれるでしょう。用途は運転資金・設備資金。融資期間は運転資金の場合が5年以内、設備資金では15年以内。設備資金が長めに設定されている点は創業を検討している事業者にとって魅力的な部分でしょう。担保は必要に応じて設定、保証人は代表者1名を含む1名以上が求められます。

ほかには売掛金や商品の在庫を担保にして融資を受けられる「売掛債権・動産担保融資(ABL)」、迅速な融資が魅力な「αBANKビジネスクイックローン」などもあります。

事業向けサービス

融資以外の事業向けサービスでは経営支援のコンサルティングサービスがなんといっても魅力です。しかも目的に合わせてかなりきめ細かなサービスが取り揃えられており、販路拡大や新規取引先の獲得を目的とした「ビジネスマッチング」、地域経済と学術の分野との橋渡しを行う「産学連携」、中小企業の資金繰りに欠かせない補助金・公的支援の有効活用のアドバイスなどはとくに魅力的な選択肢となるでしょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 73

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年8.0%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

\ 最短即日融資 来店不要 /

J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

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