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八千代銀行(現きらぼし銀行)で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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資金繰りに役立つ八千代銀行(きらぼし銀行)の事業資金融資
本文 八千代銀行は現在きらぼし銀行として事業が行われている第二地方銀行です。もともと信用金庫として誕生しつつ、歴史の過程で合併を繰り返しつつ現在の第二地方銀行としての経営状態にたどり着きました。2018年には東京都民銀行、新銀行東京と合併することで現在の新しい経営体制となっています。店舗数は164店(2018年5月現在)。資産規模2兆円を越える規模を誇る金融機関でもあります。

事業可能性評価融資制度「事業のチカラ」

この事業資金融資の特徴は可能性のある事業を行っている法人・個人事業主に対して担保の有無や価値を問わず積極的な融資を行っている点です。将来性はあるけれども現時点での資産や担保が不足して資金調達がままならない、といった事業者をサポートすることがおもな目的です。そのため利用には公益財団法人東京都中小企業振興公社による「事業可能性評価事業」において一定の評価を得ることが求められています。

少々申し込み・利用のハードルが高い一方、融資額が1億円以内と大口の資金調達の手段として役立てることができます。用途は先述した「事業可能性評価事業」の対象となった事業に関する運転資金・設備資金。

融資期間は運転資金の場合で5年以内(6ヵ月以内の据え置き期間が可)、設備資金では10年以内(1年以内の据え置き期間が可)。担保・保証人に関しては審査の結果判断されます。

スモールビジネスローン

こちらは逆の利便性の高さが大きな魅力となっているの事業資金融資です。審査は即日対応が原則となっており、資金繰りが厳しくなって急な資金調達が必要になった場合などに役立ちます。中小企業への融資をメインとしているため、利用の際には従業員数30名未満であること、青色申告をしていることが基本条件となります。そのうえで原則として2年以上の業歴があることが求められます。

融資額は1000万円まで、ただし原則として月商の範囲内が上限です。融資期間は6ヵ月以内。短めなので計画的な利用が求められるでしょう。金利は年4.0パーセント~9.0パーセントの間で決定されるうえで固定金利での適用となります。担保は原則必要で審査の結果判断、保証人に関しては第三者保証人は不要、詳細は直接問い合わせましょう。

事業向けサービス

事業向けサービスではライフステージにあわせた経営支援がまず挙げられます。創業期の事業者に関しては資金調達の手段も含めた相談・サポートの利用も可能です。成長期や安定期では「八千代ビジネスクラブ」「ビジネスマッチング」「ビジネス除法サイト」などのサービスを活用した販路拡大、新規取引先の獲得、生産性向上、さらに海外進出の支援といった幅広いサポートを受けることが可能です。加えて事務の効率化・合理化に役立つ各種インターネットバンキングもチェックしておけばさまざまな面でこの銀行のサービスを事業に役立てていくことができるでしょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 105

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
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急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
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  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。↓【参考に】
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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