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東京スター銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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東京スター銀行で資金繰り目的に用意されている事業資金融資
本文 東京スター銀行は1999年に誕生した第二地方銀行です。経営破たんした東京相和銀行の営業を受け継ぐ形で誕生した経緯を持っており、歴史は比較的浅いものの、東京相和銀行のノウハウを受け継ぐようなサービスを展開しているのが特徴です。本店は東京都港区。中小企業をはじめとした企業との取引も積極的です。店舗数は32店(2018年4月現在)。

スタービジネスカードローン

東京スター銀行ではビジネスローンのなかでもっとも一般的で幅広い事業者の資金繰りに活用できるのがこの融資商品です。名称の通りカードローンの形をとっているのが最大の特徴で、限度額の範囲内なら繰り返しなんどでも借入れ・返済が可能です。頻繁に資金調達が必要になりやすい中小企業・個人事業主に大きなメリットが見込めるでしょう。利用の際には申し込み時に満20歳以上満69歳以下であること、1年以上の業歴があることが求められます。

融資額は500万円まで。用途は運転資金・設備資金。融資期間は1年、期間が満了した時点で改めて審査を受けることで更新・継続が可能です。ただし満了時で満70歳に達した場合には更新はできません。金利は年6.5~14.5パーセントの範囲内から審査によって決定されます。オリックス・クレジット株式会社が保障する形となるため担保・保証人ともに不要です。

スター不動産担保ビジネスローン

こちらは不動産を担保に融資を受けることができる事業資金融資です。満20歳以上で当銀行の本店・支店に2時間以内に来店できる範囲で事業を営んでいる法人・個人事業主が対象です。なお外国籍の企業は対象外となっています。

不動産を担保にすることもあって融資額が2億円以内と大口になっているのが特徴です。用途は事業性資金、融資期間は5年以内。金利が年3.5~8.8パーセントの固定金利となっている点も特徴として挙げられるでしょう。担保は不動産ですが、申し込んだ本人や法人が名義以外の不動産も一部担保として設定可能です。この点は直接問い合わせて確認しておくとよいでしょう。保証人は原則不要、ただし自社・本人以外の名義の不動産を担保にする場合には必要な場合もあります。

融資商品には営業用の車を担保に融資を受けられる「商用車担保ローン」、不動産を担保にしつつ新規創業に必要な資金を融資する「不動産担保ビジネスローン(創業応援ローン)」などの選択肢もあるのでチェックしてみるとよいでしょう。

事業向けサービス

事業向けサービスでは経営の発展と安定化をサポートするコンサルティングが充実しているのが大きな特徴です。大口の融資が可能なシンジゲートローン、為替リスクを防ぐための為替デリバティブ、さらにM&A・事業継承に関するアドバイスなど。

さらに事務の効率化・合理化に役立つ「でんさいサービス」に代表される各種インターネットバンキングも見逃せません。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 75

 

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
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急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

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