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神奈川銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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神奈川銀行で資金繰りに活用できる事業資金融資
本文 神奈川銀行は横浜銀行とも関係が深く、神奈川県横浜市に本店を置いて事業展開を行っている第二地方銀行です。神奈川県内のみに支店を展開しており、ビジネスローンなどのサービスももっぱら県内の事業者を対象に行っているのが大きな特徴です。店舗数は34店(2018年4月現在)。

かなぎんビジネスサポートローン

幅広く事業者の資金繰りに役立つよう神奈川銀行が用意しているのがこの融資商品です。3年以上の業歴と3期以上の決算書が提出可能な法人・個人事業主が利用可能です。さらに直近決算期において債務超過ではないこと、申し込み時に税金が未納ではないことも条件となっています。

融資額は3000万円以内。用途は運転資金・設備資金。他の金融機関からの借入れの借り換えに利用することも可能です。融資期間は5年間。担保は不要、保証人は法人が代表者、個人事業主は配偶者、いない場合には親族が原則として求められます。借りやすく、融資額もほどほど大口と、バランスの取れた事業資金融資といえるでしょう。

かなぎんスモールビジネスローン

一方より小口で利用しやすさを重視しているのがこの「かなぎんスモールビジネスローン」です。小規模の事業者の急場の資金調達などに役立つでしょう。原則として利用条件は「かなぎんビジネスサポートローン」と共通しており、融資額が500万円以上となっています。用途は事業資金、融資期間は5年以内。担保は不要で保証人は法人が原則として代表者、個人事業主は原則として配偶者か、いない場合には親族が求められます。

創業・新事業支援融資「挑(チャレンジ)」

こちらは新たに創業・新事業を計画しているか、開業1年以内の事業者が対象となります。条件が細かく設定されており、当初必要資金の30パーセント以上を自己資金として用意できるなどのハードルをクリアしておく必要があるので細かい点はホームページで確認しておくとよいでしょう。

融資額は500万円まで。用途は運転資金、設備資金。融資期間は運転資金が5年、設備資金が7年。ポイントとしては3年の据え置き期間が含まれていることでしょう。担保は原則不要、保証人は法人が原則として代表者、個人事業主は原則として配偶者、いない場合には親族が必要です。

事業向けサービス

融資以外のサービスでは事務の効率化・合理化に役立つインターネットバンキングサービス「ビジネスダイレクト」が挙げられます。法人・個人事業主を対象としたこのサービスでは各種照会機能や資金移動、給与振込、買掛金の支払いなど幅広い目的で活用できますし、コストを大幅に下げる対策として有効です。そのほかには貸金庫・夜間金庫サービス、海外送金・外貨両替なども利用できます。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、
もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

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銀行のビジネスマッチや信用金庫のビジネスフェアの上手な活用方法を元銀行員が語る

今年の東海地区信用金庫のビジネスフェアの開催内容は? https://www.shinkin-businessfair.jp/ 取引のある銀行や信金から「ビジネスフェアに参加してみませんか?」とか、「 ...

記事番号 76

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
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  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

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これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資など金融機関の融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

ただしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
ファクタリング業者は街金レベルのところも多いからです。

もちろん銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いはあるのですが、金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまいファクタリングのメリットが活かせません。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社は、次の2つに絞られます。

 

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
資金調達プロの特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
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  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
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