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神奈川銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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神奈川銀行で資金繰りに活用できる事業資金融資
本文 神奈川銀行は横浜銀行とも関係が深く、神奈川県横浜市に本店を置いて事業展開を行っている第二地方銀行です。神奈川県内のみに支店を展開しており、ビジネスローンなどのサービスももっぱら県内の事業者を対象に行っているのが大きな特徴です。店舗数は34店(2018年4月現在)。

かなぎんビジネスサポートローン

幅広く事業者の資金繰りに役立つよう神奈川銀行が用意しているのがこの融資商品です。3年以上の業歴と3期以上の決算書が提出可能な法人・個人事業主が利用可能です。さらに直近決算期において債務超過ではないこと、申し込み時に税金が未納ではないことも条件となっています。

融資額は3000万円以内。用途は運転資金・設備資金。他の金融機関からの借入れの借り換えに利用することも可能です。融資期間は5年間。担保は不要、保証人は法人が代表者、個人事業主は配偶者、いない場合には親族が原則として求められます。借りやすく、融資額もほどほど大口と、バランスの取れた事業資金融資といえるでしょう。

かなぎんスモールビジネスローン

一方より小口で利用しやすさを重視しているのがこの「かなぎんスモールビジネスローン」です。小規模の事業者の急場の資金調達などに役立つでしょう。原則として利用条件は「かなぎんビジネスサポートローン」と共通しており、融資額が500万円以上となっています。用途は事業資金、融資期間は5年以内。担保は不要で保証人は法人が原則として代表者、個人事業主は原則として配偶者か、いない場合には親族が求められます。

創業・新事業支援融資「挑(チャレンジ)」

こちらは新たに創業・新事業を計画しているか、開業1年以内の事業者が対象となります。条件が細かく設定されており、当初必要資金の30パーセント以上を自己資金として用意できるなどのハードルをクリアしておく必要があるので細かい点はホームページで確認しておくとよいでしょう。

融資額は500万円まで。用途は運転資金、設備資金。融資期間は運転資金が5年、設備資金が7年。ポイントとしては3年の据え置き期間が含まれていることでしょう。担保は原則不要、保証人は法人が原則として代表者、個人事業主は原則として配偶者、いない場合には親族が必要です。

事業向けサービス

融資以外のサービスでは事務の効率化・合理化に役立つインターネットバンキングサービス「ビジネスダイレクト」が挙げられます。法人・個人事業主を対象としたこのサービスでは各種照会機能や資金移動、給与振込、買掛金の支払いなど幅広い目的で活用できますし、コストを大幅に下げる対策として有効です。そのほかには貸金庫・夜間金庫サービス、海外送金・外貨両替なども利用できます。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 76

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

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