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大光銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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大光銀行で資金繰りに活用したい事業資金融資は?
本文 大光(たいこう)銀行は新潟県長岡市に本店を置き、小口融資を対象とした地域密着型の堅実な経営を行っている地方銀行です。店舗数は70店(2018年4月現在)。新潟県のほかにも東京、横浜、さいたま市、桶川市などにも支店を置いています。

フレックスカード

大光銀行が提供するカードタイプの事業資金融資がこの「フレックスカード」です。カードタイプなので利用限度額の範囲内で何度でも借入れ・返済ができるのがポイントで資金繰りが厳しく頻繁に資金調達を必要とする中小企業・個人事業主にとってとくに使い勝手がよいでしょう。しかも融資額は2000万円とカードタイプにしては大口になっており、幅広い資金調達のケースに活用できます。

用途は広く事業性資金、融資期間は1年または2年。満了時には改めて審査を受けることで更新・継続も可能です。保証人・担保については直接問い合わせて確認しましょう。

なお、同じく利用期間中に何度でも利用可能で最大2億8000万円までの融資が可能な「フレックスⅡ」という商品もあります。用途や必要とする資金額に合わせてどちらを選ぶか検討してみましょう。

たいこうminiカードローン「mimiカード」

こちらはより小口で手軽に借りられる点が魅力の事業資金融資です。利用の際には創業1年未満の「創業者枠」とそれ以外の「一般枠」の2種類の条件が分けられており、それぞれ内容が異なるので該当するほうを確認しておきましょう。いずれの枠でも常時使用する従業員が20名(商業・サービス業は5名)以下の中小規模の事業者であることが求められています。

融資額は「創業者枠」が100万円以内、「一般枠」が300万円以内。ただし直近決算期における平均月商の3ヵ月以内が上限です。用途は広く事業資金。カードタイプなので融資期間は1年間で更新性。ただし最長で3年間となっており、それを超えて利用を希望する場合には改めて新規申し込みの形となります。担保は不要、保証人は原則として法人が代表者、個人事業主は不要です。

ほかには個人事業主と法人役員が対象で事業性資金・消費性資金ともに用途が自由な「たいこうビジネスフリーローン」もあります。こちらは経営状態がそのまま生活に影響することが多い零細企業の経営者の資金繰りに向いた商品でしょう。

事業向けサービス

融資以外のサービスでは海外進出をサポートする「外国為替・海外進出支援サービス」、「代金回収サービス」のほか、事務の効率化・合理化に役立つ各種インターネットバンキングが取り揃えられています。「でんさいネット」「オフィスeバンキング」「ファームバンキング」などを利用すれば事務のコストを大幅に削減し、ビジネス全体を効率化させることができるはずです。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 77

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
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急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

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