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愛知銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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資金繰りに役立てたい愛知銀行の事業資金融資
本文 愛知銀行は愛知県名古屋市に本店を置き、広く愛知県内を営業エリアとしている第二地方銀行です。大都市圏ということもあり金融機関の競争が激しいエリアにおいて積極的なサービスを打ち出すなどの試みも見られます。さらに岐阜県や三重県、静岡県の一部にも進出するなど広範囲への事業展開も行っています。店舗数は105店(2018年4月現在)。

当座貸越「L.L」

この事業資金融資は限度額の範囲内なら何度でも利用できる内容となっており、借入れのたびに融資を申し込んだり、印紙代といったコストの負担を避けることができるのが魅力です。

しかも融資額は2億8000万円までと非常な大口となっており、資金繰りに困った際はもちろん、積極的な事業展開を行う際の資金調達の手段としても役立つでしょう。契約期間は1年または2年。融資期間内の都合がいいときに返済ができるので賢く活用することで利息の負担を最小限に抑えることも可能です。担保は5000万円までなら原則不要、保証人は法人が原則として代表者、個人事業主は原則として不要です。

事業者カードローン「セイフティ」

借りやすさ、使いやすさならこちらも負けていません。カードローンタイプでやはり限度額の範囲内なら何度も繰り返し利用することができます。法人・個人事業主を問わず利用可能で、融資額は2000万円まで、融資期間は1年または2年。担保は不要、保証人は法人が原則として代表者、個人事業主は原則として不要です。

新長期栄ローン

大口の融資を長期的に利用できるのがこの「新長期栄ローン」です。利便性よりも計画的な利用を重視している事業者に向いている商品でしょう。申し込み時に20歳以上65歳以下、完済時に70歳以下の方が利用できます。融資額は1億円以内。用途は広く事業性資金で、融資期間が25年以下と非常に長くなっているのが大きな特徴です。なお、最長で2年までの据え置き期間の設定も可能です。

担保は不動産物件、保証人は当銀行が定める1名以上が求められます。

これらビジネスローンのほか事業資金融資として各種代理貸し付け、県や各自治体の制度融資、大口の資金調達に活用できる私募債やシンジゲートローンなどの選択肢も用意されています。

事業向けサービス

融資以外の事業向けサービスでは経営に関する各種支援・相談サービスが挙げられます。販路拡大や新規取引先の獲得に役立つビジネスマッチング、株式公開や海外進出の支援、さらに各種セミナーや「愛銀ビジネス商談会」の開催など。

さらにネット上で最新のビジネス情報を入手できる「ビジネスアイ」、事務の効率化・合理化に役立つ各種インターネットバンキングなども豊富に取り揃えられています。ベンチャー支援と外部機関とのネットワークを紹介する「ベンチャー支援」もあるのでベンチャー企業の事業者は見逃せないでしょう。

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 82

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。↓【参考に】
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

\ 最短即日融資 来店不要 /

J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

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