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名古屋銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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名古屋銀行で資金繰りに活用したい事業資金融資
本文 名古屋銀行は愛知県名古屋市に本店を置く第二地方銀行です。なお東海銀行の前身銀行の名前も名古屋銀行ですが、別の金融機関です。名古屋市を中心にしつつ広く愛知県全体を営業エリアとしており、店舗数は111店(2018年4月現在)。事業者向けの融資・サービスも充実しています。

名古屋銀行スタートアップローン

このローンは単独の商品名ではなく、名古屋銀行が用意している3種類の事業資金融資の総称として扱われています。具体的には「愛知県融資制度・経済環境適応資金・創業等支援」「名古屋市新事業創出資金」「めいぎん企業力強化応援団」の3商品です。ここでは「めいぎん企業力強化応援団」を取り上げます。

これは中小企業を対象にした融資商品で、愛知県内において以下の3つの条件のうちいずれかを満たした法人・個人事業主が利用できます。

・第二創業から3年以内
・新規開業から3年以内
・海外への事業展開を検討している

融資額は2億8000万円までと非常に大口の内容となっており、新事業の立ち上げや設備投資などまとまった資金調達が必要な際に役立つでしょう。用途は新事業・第二創業、新規事業、海外事業展開といった上記の条件にかかわる運転資金・設備資金です。

融資期間は5年以上10年以内。担保・保証人は審査の結果判断されます。他の2つの制度についてはホームページや直接問い合わせるなどして確認しましょう。

経営者向けフリーローン「ジャストタイム」

利便性が高く日ごろの資金繰りに役立つのがこの「ジャストタイム」です。満20歳以上完済時76歳未満の個人事業主・法人役員が利用可能で、融資額は500万円以下。用途は広く事業性資金。融資期間は10年以内と長めの設定となっているので資金繰りが厳しい零細企業の事業者でも利用しやすいでしょう。担保・保証人は原則不要。なお金利は年5.0パーセント、8.0パーセント14.0パーセントのうち審査の結果決定されます。

ほかにはより大口の資金を集めるのに役立つシンジゲートローンや私募債、営業用車両を担保に融資を受けられるトラック活用ローンなどもあります。

事業向けサービス

融資外のサービスではまず経営コンサルティングが挙げられます。経営の関する幅広い問題に対して解決を目指すコンサルティングを受けることができます。さらに販路拡大や新規取引先を獲得する機会を提供するビジネスマッチング。名古屋銀行のネットワークを活用したうえで幅広い取引先の紹介を行ってくれます。

そのほか事業承継やM&Aに関するサポート、中小企業が各種補助金・助成金の申請を行う際の支援なども取り揃えられています。あとは事務の効率化・合理化に役立つ「名古屋ビジネスダイレクト」「でんさいサービス」に代表される各種インターネットバンキングも見逃せないでしょう。

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 83

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
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  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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