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中京銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

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中京銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資を探す
本文 中京銀行は三菱UFJ銀行とのかかわりが深い第二地方銀行です。本店は愛知県名古屋市ですが、高度成長期以前には三重県を地盤としていたため現在でも当エリアが重要な営業拠点となっています。ほかにも東京、大阪や奈良などにも支店を設けています。店舗数は90店(2018年現在)。

中京地方創生ファンド-α

地域経済への発展を目的に用意されている事業資金融資がこの商品です。東京を除く当銀行の営業エリア内で事業を行っており、地域創生にかかわる一定の条件を満たしている法人・個人事業主が利用できます。

この地域創生にかかわる条件には「ローカル版クールジャパンを推進」「雇用増加・人材育成・雇用対策」「ものづくりの活性化または、サービス向上につながる取り組み」など11の項目が設けられています。詳細に関してはホームページで確認するか、直接窓口に問い合わせてみるとよいでしょう。

融資額はとくに設けられておらず、事業の内容などを考慮したうえで決定されます。用途は運転資金・設備資金。融資期間は運転資金の場合は7年以内、設備資金では10年以内です。ポイントは変動金利と固定金利のいずれを選択できる点で、固定金利を選択した場合には融資期間が用途を問わず5年以内になります。利用の際にはこの点をよく検討したうえで選ぶ必要が出てくるでしょう。担保・保証人は審査の結果判断されます。

共通する条件が多いビジネスローン「成長分野サポートローン」もあります。こちらは今後の成長が期待できる18の分野にかかわる事業者が対象となっているため、内容も踏まえたうえでどちらが自分の事業に適しているのかを判断したいところです。

中京女性経営者応援資金

女性限定の事業資金融資となりますが、女性個人事業主、女性が代表の法人を対象にしているのがこの商品です。ポイントは融資額が最大2億8000万円までと非常に大口となっており、さまざまな資金繰り目的に活用できます。用途は運転資金・設備資金。融資期間は運転資金が5年以上7年以内、設備資金が5年以上10年以内。金利面で有利なのも特徴で、固定金利のもとで融資期間が5年だと1.2パーセント、7年以内では1.3パーセント、10年以内では1.4パーセントで利用が可能です。担保・保証人ともに審査に結果決定されます。

事業向けサービス

融資以外の事業向けサービスではビジネス上の諸問題の解決や販路拡大に役立つ「ビジネスマッチング」が第一に挙げられます。新たな販路や仕入先の紹介や経費削減のための対策に役立つ企業の紹介、新事業立ち上げの際の代理店の紹介など。目的・問題に合わせてきめ細かなサービスをうけることができます。ほかにも事務の効率化・合理化に役立つ「中京ビジネスダイレクト」「中京外為Web」なども利用すると便利なサービスです。
 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

記事番号 84

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。↓【参考に】
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

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