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第三銀行で事業資金の融資借入・事業ローン金利と審査 ●

第三銀行で資金繰りに役立てたい事業資金融資
本文 第三銀行は三重県松阪市に本店を置き、株式会社三十三フィナンシャルグループの子会社として事業展開を行っている第二地方銀行です。もともとの創業は熊野市であったため、現在でもこのエリアが重要な拠点となっているほか、広く三重県、さらに和歌山県の一部にも進出しています。店舗数は98店(2018年4月現在)。

ビジネスローンS

第三銀行が中小企業の資金繰りをサポートするために用意した事業資金融資がこの「ビジネスローンS」です。カードローンタイプとなっているので融資限度額の範囲内なら何度でも繰り返し借入れ・返済ができる点が大きなメリットです。なお、カードローンではなく一般の証書貸付の形でも利用可能です。

融資額はカードローンタイプでは300万円以内、証書貸付では500万円以内。両方組み合わせて利用することも可能ですが、その場合は500万円までが上限となります。用途はカードローンタイプが運転資金のみ、証書貸付タイプは運転資金・設備資金両方。ですから利便性と用途の幅広さのどちらをとるかがこのビジネスローンを利用する上での重要なポイントとなるでしょう。

融資期間はカードローンタイプが1年。期間満了後に再審査を受けることで継続・更新も可能です。証書貸付タイプは10年以内。担保はいずれのタイプも原則不要、保証人は法人が代表者、個人事業主は「経営者に準ずる方」となっています。この点の詳細は直接窓口に問い合わせましょう。金利を1パーセント上乗せさせる形で保証人不要で利用する選択肢もあります。

団体信用生命保険付事業者ローン「心配ご無用」

こちらは万一のときに備えて団体信用生命保険付きで利用できる事業資金融資です。個人事業主と「中小企業基本法第2条1項または信用保証協会法第20条第4項に定める中小企業」に該当する法人が利用可能です。この中小企業の定義に関しては詳細を直接窓口に問い合わせておくのがおすすめです。

融資額は1億円以内、用途は運転資金・設備資金。融資期間は運転資金では7年以内、設備資金では10年以内。ユニークなのは金利が利用者(被保険者)の年齢に応じて決定される点で、年齢が若い方が有利な設定となっています。詳細はホームページなどで確認しておきましょう。担保・保証人は審査の結果決定されます。

ほかには「エコエネルギーローン」や「NPO法人専用ローン」など用途・業種が限定されている商品、私募債などの資金調達の選択肢も用意されています。

事業向けサービス

融資以外では経営の発展・安定化に役立つサポートが充実しています。地域経済に関する情報やサービスをそろえた「さんぎんビジネスクラブ」、社会保険労務士による「固定器助成金受け取り可能性診断サービス」など。また海外進出やM&A、事業承継の際のサポート、事務の効率化・合理化に役立つ各種インターネットバンキングなどもぜひ利用したいサービスとして挙げられるでしょう。

 

[ビジネスローンはパッケージ]

記事番号 85

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

アイフルビジネスファイナンス

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、アイフルビジネスファイナンスは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感あり。

※元々アイフルのグループ会社であったビジネクストが、2020年6月に「アイフルビジネスファイナンス」と社名を変更しました。
参考:https://www.ir-aiful.com/data/current/nr20200611.pdf

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

アイフルビジネスファイナンスの特集ページ  >> 続きを読む

アイフルビジネスファイナンスが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫や銀行はどう見る?
金融機関との融資取引継続のためにすべきことは?

 

\ 最短即日融資 来店不要 /

ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い 申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要【法人】代表者
連帯保証が必要

 

【ジャパンネット銀行ビジネスローン】の 特集ページ >> 続きを読む

これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

【参考に】↓
法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

 

\ 来店不要 /

ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
なぜならファクタリング業者は、街金レベルの高額な手数料を取るところも多いからです。
そういった街金レベルのファクタリング業者を利用することに金融庁は警鐘を鳴らしています。

ですから街金レベルの業者は避けて、あくまで身元が明らかで母体がしっかりした大手ファクタリング会社のみを使うようにしてください。

もちろんファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社(手数料が適正で、かつ、身元がしっかりしていて母体もしっかりしている会社)は、次の2社に絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
ファクタリングで資金繰りは危ない?闇金や詐欺業者に騙されない&安全な業者選びと
【資金調達プロ】特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)が連携パートナー企業という安心感が抜群。

↓動画で内容を確認(音声出ません)

 

クラウドファクタリング【OLTA(オルタ)】の
特集ページ >> 続きを読む(連携パートナー企業の確認も)

 

事業主向けの上記2社とは対象者が異なりますが、フリーランス向けなら下記のフリーナンス

フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

フリーナンスは、大手ITのGMOインターネット株式会社が提供するサービスです。

フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください >> フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

個人の与信で借りたい方向けカードローン

少しでも低い金利で借りるための確認用 >> 銀行融資個人向けカードローン金利一覧表

 

改めてファクタリング会社で安心の2社は下記2つ

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