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関西アーバン銀行で事業資金の融資借入 事業ローン金利と審査

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資金繰りに役立てたい関西アーバン銀行の事業資金融資

関西アーバン銀行は関西こらいフィナンシャルグループの子会社として事業展開を行っている第二地方銀行です。2004年に関西銀行と関西さわやか銀行が合併することによって誕生しました。

さらに2010年にはびわこ銀行とも合併しており、本店がある大阪府だけでなく滋賀県にも拠点を持っているのが特徴です。

店舗数は155店(2018年4月現在)。

ビジネスアシストローン(無担保型&有担保型)

関西アーバン銀行ではビジネスローンはそれほど多く取り揃えておらず、選択肢としてはこの有担保型と無担保型の商品があるのみです。

このローンでは当銀行の営業エリア内に所在し、3年以上の業歴がある税金を未納していない法人・個人事業主が利用可能です。

無担保型では融資額が法人が3000万円以内、個人事業主では2000万円以内。これが有担保になると法人が3億円以内、個人事業主が5000万円以内とかなり大口の内容となります。

ただし、融資額は不動産担保評価額の100パーセント以内に制限されます。用途は運転資金・設備資金。

融資期間は無担保型で法人が最長5年、個人事業主が3年、有担保では法人が12年以内、個人事業主が5年以内に設定されます。

保証人はいずれのタイプも法人が原則代表者、個人事業主は安定した収入がある1名以上が求められます。

この無担保型・夕担保型の違いを見るととくに法人の場合に大きな差が見られるため、用意できる不動産担保がある場合にはどちらを選ぶか、慎重な判断と選択が求められそうです。

 

そのほかの事業資金融資

ビジネスローンの選択肢は限られますが、そのほかにも資金繰りに役立つ商品が用意されています。

たとえば売掛債権や棚卸し資産を担保に融資を受けることができるABL(流動資産担保融資制度)。担保になる資産が用意できない、あるいはなかなか第三者保証人を確保できないといったケースで利用すると資金調達に役立つでしょう。

融資額やどんな資産が担保になるのか、詳細は直接窓口に問い合わせましょう。

また大阪府と連携した「金融機関提案型融資」も扱っており、「大阪府・成長企業支援融資」「大阪府・成長企業支援融資」といった選択肢の中から適した融資を選んで利用することも可能です。

 

事業向けサービス

事業向けサービスとしては関西アーバン銀行のネットワークを活用して販路拡大や取引先の獲得をサポートする「ビジネスマッチングサービス」、中小企業を対象にさまざまな経営情報を提供する「関西アーバンビジネスクラブ」などがまず挙げられます。

そのほか事業承継・M&Aのサポート、「アーバンでんさいネット」など事務の合理化・効率化に役立つ各種インターネットバンキングサービスも充実しています。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

 

記事番号 86

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

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※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。↓【参考に】
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

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  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

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AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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