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関西アーバン銀行で事業資金の融資借入 事業ローン金利と審査

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資金繰りに役立てたい関西アーバン銀行の事業資金融資

関西アーバン銀行は関西こらいフィナンシャルグループの子会社として事業展開を行っている第二地方銀行です。2004年に関西銀行と関西さわやか銀行が合併することによって誕生しました。

さらに2010年にはびわこ銀行とも合併しており、本店がある大阪府だけでなく滋賀県にも拠点を持っているのが特徴です。

店舗数は155店(2018年4月現在)。

ビジネスアシストローン(無担保型&有担保型)

関西アーバン銀行ではビジネスローンはそれほど多く取り揃えておらず、選択肢としてはこの有担保型と無担保型の商品があるのみです。

このローンでは当銀行の営業エリア内に所在し、3年以上の業歴がある税金を未納していない法人・個人事業主が利用可能です。

無担保型では融資額が法人が3000万円以内、個人事業主では2000万円以内。これが有担保になると法人が3億円以内、個人事業主が5000万円以内とかなり大口の内容となります。

ただし、融資額は不動産担保評価額の100パーセント以内に制限されます。用途は運転資金・設備資金。

融資期間は無担保型で法人が最長5年、個人事業主が3年、有担保では法人が12年以内、個人事業主が5年以内に設定されます。

保証人はいずれのタイプも法人が原則代表者、個人事業主は安定した収入がある1名以上が求められます。

この無担保型・夕担保型の違いを見るととくに法人の場合に大きな差が見られるため、用意できる不動産担保がある場合にはどちらを選ぶか、慎重な判断と選択が求められそうです。

 

そのほかの事業資金融資

ビジネスローンの選択肢は限られますが、そのほかにも資金繰りに役立つ商品が用意されています。

たとえば売掛債権や棚卸し資産を担保に融資を受けることができるABL(流動資産担保融資制度)。担保になる資産が用意できない、あるいはなかなか第三者保証人を確保できないといったケースで利用すると資金調達に役立つでしょう。

融資額やどんな資産が担保になるのか、詳細は直接窓口に問い合わせましょう。

また大阪府と連携した「金融機関提案型融資」も扱っており、「大阪府・成長企業支援融資」「大阪府・成長企業支援融資」といった選択肢の中から適した融資を選んで利用することも可能です。

 

事業向けサービス

事業向けサービスとしては関西アーバン銀行のネットワークを活用して販路拡大や取引先の獲得をサポートする「ビジネスマッチングサービス」、中小企業を対象にさまざまな経営情報を提供する「関西アーバンビジネスクラブ」などがまず挙げられます。

そのほか事業承継・M&Aのサポート、「アーバンでんさいネット」など事務の合理化・効率化に役立つ各種インターネットバンキングサービスも充実しています。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

 

記事番号 86

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
8.0%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

\ 最短即日融資 来店不要 /

三井住友カードゴールドローン

クレジットカードの三井住友カードとは違い、あまり知名度が高くないのが三井住友カードゴールドローン。

ですが、実は知る人ぞ知る「経営者・個人事業主に人気のカードローン」なんですよ。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
3.5%~9.8%
700万円
不要

三井住友カードゴールドローンの特集ページ >>続きを読む

人気の理由は3点

  1. 券面がクレジットカードのゴールドカードと同じように見えるので、持っていても消費者金融系とバレにくい。
  2. 経営者は一般個人の人より金利にシビア。上限金利が低いことの意味・重要さを理解しているので、上限金利がひと桁台になるゴールドローンは、ふた桁台が普通の一般の個人向けカードローンより実利が多いことも知っている。
  3. いざという時にカードローンで凌ぐ中小零細企業経営者や個人事業主は実は多い。なので、実際に使った時期の積み重ねによる「適用利率引き下げサービス」のありがたさを経営者や個人事業主は理解している。

\ 実質年率4.5%~9.8% /

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