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トマト銀行で事業資金の融資借入 事業ローン金利と審査

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資金繰りに役立つトマト銀行の事業資金融資

ユニークな名前で知られるトマト銀行は岡山県岡山市に本店を置いている第二地方銀行です。

岡山県内では唯一の第二地方銀行で、県内では中国銀行やおかやま信用金庫と競合しつつ事業展開を行っています。

県内第3の銀行といった位置づけですが、メインバンクとしている企業も多く、事業資金融資も多数用意されています。店舗数は61店(2018年5月現在)。

トマト ビジネスクイック

この融資商品は事業資金なら用途自由で利用できるもので、個人事業主・法人を対象としています。

運転資金・設備資金はもちろん、他の金融機関からの借入れの借り換え用の資金としても利用可能です。

利用の際には申し込み時満20歳以上、完済時で満81歳未満であること、当銀行の営業エリア内に事業・居宅があることなど。

融資額は500万円まで。融資期間は10年以内と融資額にしては長めに設定されており、資金繰りが厳しい状況でも無理なく計画的に利用していくことができます。

金利は固定金利で年5.8パーセント、8.8パーセント、10.8パーセント、14.5パーセントのいずれかのうち審査の結果判断されます。

株式会社クレディセゾンの保証付の形で担保・保証人は原則不要です。

 

トマト・ビシネスサポートローン「はばたき」

こちらは岡山県信用保証協会の保証がつく事業資金融資で、岡山県内に居住して1年以上継続して事業を営んでいる法人・個人事業主を対象にしています。

融資額は5000万円以内。用途は事業融資。ただし不動産取得の資金や業種を転換する際に必要とする資金は対象外なので注意が必要です。

融資期間は証書貸付の形で10年以内、手形貸付では1年以内。担保は不要、保証人は信用保証協会の定めに基づいて判断されます。

なお法人を対象にし、融資額が最大1億5000万円までに設定されている「トマト・ビジネスサポートローンⅡ かがやき」もあるので法人の方はどちらが適しているのか内容をよく比較検討してみましょう。

 

トマト・ビジネスカードローン

利便性の高さが魅力なのがこのカードローンタイプの商品です。3年以上同一事業での業歴、2期以上の確定申告を行っている当銀行の営業エリア内の法人・個人事業主が利用可能です。

融資額は2000万円以内、用途は広く事業資金。カードローンタイプなのでATMを使っての借入れも可能、しかも限度額の範囲内なら何度でも繰り返し借入れ・返済を行うこともできます。

融資額は2年。その後2回まで2年毎の更新・継続が可能です。

担保は原則不要、保証人は信用保証協会の定めに基づいて判断されます。

 

事業向けサービス

融資以外の事業向けサービスでは経営に関するサポートが充実しています。

ISO認証やプライバシーマークの取得を支援するサービス、設備をリースで利用したい場合に業者を紹介するサービス、さらに財務状況や経営危険度を手軽に判定してもらうことができる「経営自己診断システム」など。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、
もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

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銀行のビジネスマッチや信用金庫のビジネスフェアの上手な活用方法を元銀行員が語る

今年の東海地区信用金庫のビジネスフェアの開催内容は? https://www.shinkin-businessfair.jp/ 取引のある銀行や信金から「ビジネスフェアに参加してみませんか?」とか、「 ...

 

記事番号 90

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資
    (申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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ジャパンネット銀行ビジネスローン

ビジネスアカウントを持っていれば審査が早い
申込時に必要書類が少ないので申込がラク

  1. 個人事業主向けビジネスローンは必要書類なし
  2. 法人向けビジネスローンはメールで決算書を提出
  3. WEB上で契約後すぐに利用開始
  4. 即日融資は難しいのが難点
実質年率 限度額 担保・保証人
4.8%~13.8%
500万円
【個人】不要
【法人】代表者の連帯保証が必要

ジャパンネット銀行ビジネスローンの
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これを機にジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しておきませんか。

法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
ネット銀行なら簡単に作りやすいの?厳しい?

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資など金融機関の融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

ただしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
ファクタリング業者は街金レベルのところも多いからです。

もちろん銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いはあるのですが、金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまいファクタリングのメリットが活かせません。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社は、次の2つに絞られます。

 

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
  2. 銀行融資を断られた方でも資金調達可能
  3. ビジネスローン、カードローンの審査に落ちた経営者や自営業者・個人事業主でもOK
  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
  5. 「資金調達プロ」の運営元:株式会社セレスは、東証一部上場企業なので安心感が違う。
資金調達プロの特集ページ >> 続きを読む

 

クラウドファクタリングOLTA(オルタ)

OLTAはメガバンクや大手ベンチャキャピタル等がパートナーとなるフィンテック企業です。

  1. 最短24時間で現金化
  2. 全ての手続きがネットで完結
  3. 手数料が安い
  4. クラウド会計ソフトfreeeに連携あり
  5. 使い続けると取引条件が優遇される
  6. OLTA(オルタ)は、コンプライアンス(法令遵守)が最も強く求められるメガバンク(大手銀行)がパートナー企業という安心感が抜群。

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クラウドファクタリングOLTA(オルタ)の特集ページ
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フリーランス向け!フリーナンスの請求書買取で即日払い

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フリーランスや個人事業主で資金繰りにお困りの方にはおすすめできるので、特集ページを読んでみてください⇛フリーナンスの即日払い審査!フリーランス・個人事業主に評判の口座借入と保険のサービス徹底解説

 

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