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愛媛銀行で事業資金の融資借入 事業ローン金利と審査

愛媛銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資・事業ローン

愛媛銀行は愛媛県松山市に本店を置き、長く海運業に強い銀行として事業を展開してきた第二地方銀行です。

創業は1943年、合併などの再編もなく、ロゴマークもほとんど変化することなく長い歴史を積み重ねてきた銀行でもあります。

店舗は105店(2018年現在)で西日本を本拠としている第二地方銀行の中では規模が大きく、愛媛県以外にも高知県、広島県、香川県なども重要な営業エリアとしています。

ひめぎんビジネスサポートローン

愛媛銀行の事業資金融資では無担保で利用できるこの「ビジネスサポートローン」がもっとも広く活用されている選択肢として挙げられます。

当銀行の営業エリア内に事業者または居住地があり、法人の場合は確定申告を2期以上行っているかこれから操業する、個人事業主・法人代表者の場合は申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳以上であることが利用条件として設定されています。

融資額は500万円まで、用途は運転資金・設備資金に加えて創業資金にも利用可能です。

融資期間は10年以内で6ヵ月以内の据え置き期間が含まれています。ただし創業資金として活用する場合には5年以内。

ポイントは金利が3段階用意されている点で年6.8パーセント、9.8パーセント、14.6パーセントのうち審査の結果決定されます。

保証人は個人事業主・法人代表者は原則不要、法事の場合は原則代表者の連帯保証が求められます。

 

日本政策金融公庫との協調融資 クイックガイヤ

愛媛銀行単独ではなく日本政策金融公庫と協調する形で認定農業者を対象にした融資商品がこの「クイックガイヤ」です。

日本政策金融公庫農林水産事業の隙亜リングシステムで正常先と認定された認定農業者が利用可能で、農業の資金繰りに関わる運転資金・設備資金に利用が可能です。融資額は500万円以内。

金利は固定金利・変動金利から選択が可能ですが、具体的な利率は審査の結果決定されます。

融資期間は5年以内。担保は不要、保証人は法人のであれば代表者1名で、個人事業主では原則不要です。

 

ひめぎん法人会・税理士コラボレーションローン

こちらは法人会・税理士会と提携したうえで融資を行っている商品で3000万円以内と大口の融資額になっているのが特徴です。

融資期間は5年以内、担保は原則不要、保証人は1名以上。利用の際にいくつかの条件が設けられているのでホームページか直接窓口で確認しておきましょう。

 

事業向けサービス

融資以外の事業向けサービスでは販路拡大や新規取引先の獲得の機会を提供してくれるビジネスマッチング、広く経営に関わる相談・サポートに応じてくれる経営相談、事業承継やM&Aのサポートといった経営に関するものが充実しています。

さらに事務の効率化・合理化に役立つ各種インターネットサービスなども取り揃えているので融資商品と併せて確認しておくとよいでしょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、
もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

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銀行のビジネスマッチや信用金庫のビジネスフェアの上手な活用方法を元銀行員が語る

今年の東海地区信用金庫のビジネスフェアの開催内容は? https://www.shinkin-businessfair.jp/ 取引のある銀行や信金から「ビジネスフェアに参加してみませんか?」とか、「 ...

 

記事番号 95

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

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法人口座開設の必要書類と審査落ち理由を元銀行員が語る!
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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
ファクタリング業者は街金レベルで高額な手数料を取るところも多いからです。

 

ファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社は、次の2つに絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
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