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愛媛銀行で事業資金の融資借入 事業ローン金利と審査

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愛媛銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資・事業ローン

愛媛銀行は愛媛県松山市に本店を置き、長く海運業に強い銀行として事業を展開してきた第二地方銀行です。

創業は1943年、合併などの再編もなく、ロゴマークもほとんど変化することなく長い歴史を積み重ねてきた銀行でもあります。

店舗は105店(2018年現在)で西日本を本拠としている第二地方銀行の中では規模が大きく、愛媛県以外にも高知県、広島県、香川県なども重要な営業エリアとしています。

ひめぎんビジネスサポートローン

愛媛銀行の事業資金融資では無担保で利用できるこの「ビジネスサポートローン」がもっとも広く活用されている選択肢として挙げられます。

当銀行の営業エリア内に事業者または居住地があり、法人の場合は確定申告を2期以上行っているかこれから操業する、個人事業主・法人代表者の場合は申し込み時の年齢が満20歳以上満69歳以上であることが利用条件として設定されています。

融資額は500万円まで、用途は運転資金・設備資金に加えて創業資金にも利用可能です。

融資期間は10年以内で6ヵ月以内の据え置き期間が含まれています。ただし創業資金として活用する場合には5年以内。

ポイントは金利が3段階用意されている点で年6.8パーセント、9.8パーセント、14.6パーセントのうち審査の結果決定されます。

保証人は個人事業主・法人代表者は原則不要、法事の場合は原則代表者の連帯保証が求められます。

 

日本政策金融公庫との協調融資 クイックガイヤ

愛媛銀行単独ではなく日本政策金融公庫と協調する形で認定農業者を対象にした融資商品がこの「クイックガイヤ」です。

日本政策金融公庫農林水産事業の隙亜リングシステムで正常先と認定された認定農業者が利用可能で、農業の資金繰りに関わる運転資金・設備資金に利用が可能です。融資額は500万円以内。

金利は固定金利・変動金利から選択が可能ですが、具体的な利率は審査の結果決定されます。

融資期間は5年以内。担保は不要、保証人は法人のであれば代表者1名で、個人事業主では原則不要です。

 

ひめぎん法人会・税理士コラボレーションローン

こちらは法人会・税理士会と提携したうえで融資を行っている商品で3000万円以内と大口の融資額になっているのが特徴です。

融資期間は5年以内、担保は原則不要、保証人は1名以上。利用の際にいくつかの条件が設けられているのでホームページか直接窓口で確認しておきましょう。

 

事業向けサービス

融資以外の事業向けサービスでは販路拡大や新規取引先の獲得の機会を提供してくれるビジネスマッチング、広く経営に関わる相談・サポートに応じてくれる経営相談、事業承継やM&Aのサポートといった経営に関するものが充実しています。

さらに事務の効率化・合理化に役立つ各種インターネットサービスなども取り揃えているので融資商品と併せて確認しておくとよいでしょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

 

記事番号 95

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
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急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
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  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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