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高知銀行で事業資金の融資借入 事業ローン金利と審査

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資金繰りに役立つ高知銀行の事業資金融資は?本文高知銀行は高知県高知市に本店を置きつつ四国に幅広く事業展開を行っている第二地方銀行です。

高知県を本拠としつつ他の四国3県、さらに大阪や岡山、東京にも進出しています。

2016年には地域経済活性化支援機構とともに「こうぎん地域協働ファンド」を設立するなど地域経済の貢献にも力を注いでいます。

店舗数は72店(2018年5月現在)。

こうぎん地域ブランド応援融資

その名称からして地域の事業者のサポートを目的としている事業資金融資が「こうぎん地域ブランド応援融資」です。

当銀行の営業エリア内で事業を営んでいる法人・個人事業主の中から以下の条件をクリアしている事業者を対象としています。

・中小企業地域資源活用促進法にもとづいて都道府県が指定している地域産業資源を利用した事業
・地域の商標を活用した事業
・高知県産業振興計画の地域アクションプランの認定を受けている事業かそれら付随する事業

これらの条件に自分たちの事業が該当しているかどうか、まず直接窓口に問い合わせてみるとよいでしょう。

融資額は5000万円以内、用途は運転資金・設備資金。融資期間は運転資金では10年以内でうち据え置き期間は原則1年以内。

設備資金に関してはあらかじめ期間を設定されておらず、当銀行の基準に基づいて個別に判断されます。

ポイントは金利面で優遇措置を受けられる点で先述した地域アクションプランに携わっている場合にはマイナス0.2パーセント、地域の商標を利用する、または該当機関の認定を受けている場合にはマイナス0.3パーセントの優遇を受けられます。

担保は審査の結果判断、保証人は原則不要です。

 

こうぎんビジネス応援団

こちらは個人事業主の資金繰りを対象にした融資商品で申し込み時の年齢が満20歳以上完済時で満80歳以下の方が利用できます。

融資額は500万円まで。事業に必要な運転資金・設備資金に利用可能なほか他の銀行からの借入れの借り換えにもあてることができます。

金利が固定金利に設定されているのがポイントで、年5.0パーセント、8.0パーセント、12.0パーセントのうち審査の結果決定されます。

融資期間は10年以内、保証人・担保ともに不要です。

共通しだ部分も多い商品に女性の個人事業主を対象とした「こうぎんはちきん応援団」もあるので女性の方は比較検討したうえでどちらを利用するか判断しましょう。

そのほかには事業用の車両を担保に利用できる「こうぎん商用車担保ローン」、設備機械を担保にできる「こうぎん機会担保ローン」などもあります。

 

事業向けサービス

中小企業を対象としたサービスが充実しているのも高知銀行の特徴で、ビジネスマッチングのほか利用者の業種別にきめ細かなサポート・相談にも応じています。

「ものづくり補助金」など補助金の活用に関するサポートもあるのでぜひ利用してみましょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

 

記事番号 96

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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