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長崎銀行で事業資金の融資借入 事業ローン金利と審査

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資金繰りに役立つ長崎銀行の事業資金融資・事業ローン

西日本フィナンシャルホールディングスの完全子会社として経営されている長崎銀行は1912年創業の第二地方銀行です。

店舗数が23店(2018年5月現在)と国内でもっとも少ない第二地方銀行でもあります。

創業100年以上の歴史を持つ老舗としての面と、2016年に西日本フィナンシャルホールディングスの傘下に入り再スタートを切った新しい面を備えています。本店は長崎県長崎市。佐賀県にも一部進出しています。

ながさき地域創生応援ローン

地域経済の発展・応援のために用意された事業資金融資がこの「ながさき地域創生応援ローン」です。

用途を「地域創生や成長分野にかかる設備資金、運転資金」と定めており、非常に幅広い用途に活用できるのが大きな特徴です。

通常の運転資金・設備資金はもちろん、事業の再編、研究開発、資源確保・開発事業、雇用支援・人材育成事業などの資金調達としても利用可能です。

融資額は1000万円以上。条件がとくに設けられておらず詳細は審査の結果決定されます。

融資期間は用途を問わず原則7年以内。担保は必要に応じて判断、保証人は法人の代表者、個人事業主は原則不要です。

 

ながさき創支援資金

こちらは新たに創業を検討している事業者をおもな対象としている事業資金融資です。長崎県内で新たに事業をはじめるか、事業を始めてから5年未満の方が利用可能です。

日本政策金融公庫との協調融資となっていることもあって融資額は3000万円以内と創業向けの事業資金融資にしてはかなり大口となっています。

用途は広く運転資金・設備資金。融資期間は用途によって異なり運転資金では原則5年以内(うち据置期間は6ヵ月以内)、設備資金は15年以内(うち据え置き期間が1年以内)。

保証人・担保は審査の結果個別に判断されます。ポイントとしては事業計画の内容によって当銀行の策定支援などに該当した場合に金利の優遇を受けられることです。

この点に関しては直接窓口で問い合わせてみるとよいでしょう。

 

ながさき事業応援資金

こちらは長崎信用保証協会の保証の元で融資が行われるビジネスローンで法人・個人事業主を問わず資金繰りに役立てることができます。

融資期間は1250万円以内。用途は運転資金・設備資金。融資期間は運転資金が7年以内、設備資金が10年以内。いずれも1年以内の据え置き期間が含まれます。

担保は原則不要、保証人は法人の場合のみ代表者が求められます。

 

事業向けサービス

融資以外の事業者向けサービスでは「ながさきビジネスダイレクト」が便利です事務の効率化・合理化を目的としたインターネットバンキングサービスですが、ベイジーの活用や割安な振込手数料、しっかりとしたセキュリティなどさまざまなメリットを備えています。

また創業の際に設備をリースで揃えたい場合にきめ細かなサポートを行ってくれる「ながさき創業支援リース」というサービスもあるので創業予定の方はチェックしてみましょう。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

 

記事番号 99

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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