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熊本銀行で事業資金の融資借入 事業ローン金利と審査

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熊本銀行で資金繰りに役立てたい事業資金融資・事業ローン

熊本銀行は熊本県熊本市に本店を置き、1992年に肥後ファミリー銀行と熊本銀行が対等合併する形で誕生した大に地方銀行です。

2007年にはふくおかフィナンシャルグループの傘下に入っています。

こうした事情から熊本県内をおもな営業エリアとしつつも福岡県や鹿児島県にも進出しています。

店舗数は70店(2018年5月現在)。法人だけでなく個人事業主を対象としたサービスが充実しているのが特徴です。

熊本銀行ビジネスローン「ロングリリーフ」

この融資商品は熊本銀行の営業エリア内に事業を営んでいる法人・個人事業主が利用できるもので、融資額は5000万円とかなり大口の内容になっています。

用途は運転資金・設備資金に加えて他の金融機関からの借入れの借り換えも含まれます。

ポイントとしては借り換えに関しては事業目的の借入れだけでなく非事業性の借入れに関しても対応可能な点です。

これは個人事業主や中小企業の経営者にとって非常に大きなメリットになるでしょう。

さらにアパートの購入や社会保険料、消費税などの納付にもあてることができます。

融資期間も20年以内と長く返済が経営状態を圧迫することなく計画的に利用していくことができます。担保は土地・建物。根抵当権を設定した上での融資となります。保証人は法人が代表者、個人事業主は原則不要です。

不動産事業者向けローン「ロングリリーフ」

同じ商品名でもこちらは不動産事業者を対象としており、土地・建物の購入やリフォームの資金として活用できます。

この商品でも他の金融機関からの借入れの借り換えに利用可能で借入れの内容も事業性・非事業性を問いません。

融資額は5000万円以内、融資期間は20年以内。担保は土地・建物で根抵当権を設定。保証人は法人が代表者、個人事業主は原則不要です。

この事業資金融資の特徴は返済方法が幅広く用意されていることで、たとえば物件を売却して資金を確保できたときに一括返済するといった状況に合わせた返済が可能になっています。

FFG中小企業サポートローン

こちらはTKCと提携したビジネスローンでおもに中小企業の資金繰りのサポートを目的としています。

税理士などTKC会員と顧問契約をしている法人で熊本銀行の営業エリア内で事業を営むなど条件を満たしていると利用可能です。

融資額は3000万円まで、融資期間は最長5年。ポイントとしてはTKCによる翌月巡回監査実施など特定の条件を満たすことで金利が最大年2.0パーセント優遇される点でしょう。

担保は不要、保証人は原則代表者が求められます。

事業向けサービス

そのほか事業向けサービスでは事業者のステップに合わせた経営サポートが用意されています。

創業・開業期、成長期、成熟期、転換期とそれぞれの状況に合わせたサポートが用意されており、ビジネスローンのほかシンジゲートローンや社債の発行といった資金調達の手段も提供するほか、各種コンサルティング業務も充実しています。

 

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

 

記事番号 100

急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
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ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

\ 実質年率0.8%~12.0% /

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