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豊和銀行で事業資金の融資借入 事業ローン金利と審査

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豊和銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資を探す

豊和銀行は大分県大分市に本店を置く第二地方銀行で、現在(2018年5月)42店舗を展開しています。

本店がある大分県をメインの営業エリアとしつつ福岡県と熊本県にも進出しています。

2006年に深刻な経営危機に陥りましたが、その後経営支援などもあって再生を目指している段階です。

とはいえ事業者を対象とした事業資金融資が充実しており、大分県の事業者の資金調達の選択肢として重要な金融機関となっています。

スーパービジネスローンⅡ

これは当銀行の営業エリア内で2期以上の決算を終えている法人・個人事業主を対象にした事業資金融資で最大3000万円まで利用が可能です。

用途も広く事業向けの運転資金・設備資金として利用が可能、ただし新規事業に関する資金は対象外です。

融資期間は7年以内。金利は審査の結果決定されますが固定金利での適用となっています。担保は不要、保証人は法人が代表者、個人事業主は原則不要です。

 

ほうわビタミンローン

ユニークな名前が付いているこの事業資金融資は大分県内に事業所を持ち1年以上同一事業を営んでいる法人・個人事業主を対象にしたものです。

ただし直近3期分異常の決算書・所得税申告書の提出が求められるので注意いましょう。

融資額は6000万円以内と大口になっており、申し込み額の50パーセントが大分県信用保証協会の保証付での融資という少々特殊な形となっています。

用途は運転資金・設備資金。他の金融機関からの借入れの借り換えには利用できません。

なお運転資金として利用する場合の融資額は直近決算における平均月商の2カ月内が条件となっています。

融資期間は用途を問わず10年以内。担保は原則不要ですが審査の結果求められる場合もあります。保証人は法人が代表者1名、個人事業主は原則不要です。

 

ビジネスあんしんサポートローン(団信付)

こちらは中小企業・個人事業主の資金繰りのサポートをおもな目的とした融資商品で当銀行の営業エリア内で事業を営んでいる法人・個人事業主が対象、ただし法人の場合は原則として従業員が20人以下であることが求められます。

融資額は1億円以上と大口で用途は長期運転資金・設備資金。融資期間も最長25年内々と長期の設定ですが、運転資金の場合は10年以内となります。

担保は原則必要で審査の結果判断となり、保証人は法人が代表者で、個人事業主は原則不要です。

 

事業向けサービス

融資以外では広く事業者を対象にした経営のサポート「ソリューションサービス」が充実しています。

新規顧客獲得や販路拡大の機会を提供する「ビジネスマッチング」のほか、「事業承継・M&A」「創業・新事業支援」「海外進出支援」といったサポートが利用できます。

ほかには各種インターネットバンキング、代金回収サービスといった事務の効率化・合理化に役立つサービスも多数取り揃えられています。

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

 

記事番号 101

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
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急ぎの資金繰りに使える<安全安心な会社>特集

ビジネクスト

ノンバンクというとピンからキリまでありますが、ビジネクストは東証一部上場アイフルのグループ会社なので安心感が抜群。

1,000万円の枠で最短即日融資も可能が1番の強み。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年3.10%~18.0%
1,000万円
不要

ビジネクストの特集ページ  >> 続きを読む

ビジネクストが資金繰りに安心して使える理由5点

  1. 最短で即日融資(申込時間帯などによっては対応できない場合も)
  2. 無担保・無保証で、手数料も一切不要
  3. 申し込みから契約まで原則来店不要
  4. 限度額1,000万円で、資金使途は事業資金の範囲内なら自由
  5. 東証一部上場アイフルのグループ会社という安心感

※ただしノンバンクから借入すると銀行や信用金庫といった金融機関はどのように見るかということは、経営者・事業主として理解しておく必要があります。
【参考に】↓
急ぎの資金繰りでノンバンクから借入した事業者を信用金庫はどう見る?
信金との融資取引継続のためにすべきことは?

 

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J.Score(ジェイスコア)

J.Score(ジェイスコア)は、みずほ銀行とソフトバンクが共同出資した話題のフィンテック企業で、融資審査にAIを活用したAIスコア・レンディングを行なう会社です。

AIスコア・スコアレンディングとは、AIが点数化した点数(スコア)に基づき融資額や金利を決定する融資で、審査の主体が銀行内部の判断ではなくAIによるという点が、これまでのローン審査とは全く異なります。

 

実質年率 限度額 担保・保証人
年0.8%~12.0%
1,000万円
不要

J.Score(ジェイスコア)のAIスコア・レンディング特集ページ >>続きを読む

AIスコア・スコアレンディングの仕組みそのものを理解しておきたい人は、
下記の特集ページへ↓どうぞ。
スコアレンディングとは?意味と仕組みと融資借入審査の評価内容

J.Score(ジェイスコア)が おすすめの理由は3点

  1. 金利が年0.8%~12.0%と、個人向けカードローンの中(金利一覧表)では最低金利だけでなく上限金利も低いのが魅力。
  2. これまでの銀行融資とは異なる視点で審査を行うため、今まで銀行融資では少額しか借りることができなかった人でも限度額増額で融資を受けられる可能性もあり。
  3. 中小零細企業経営者や個人事業主は表立っては言いませんが、実はいざという時に個人向け融資のキャッシングやカードローンで凌ぐ人は多い。なので、急ぎでも使える即日融資ありなJ.Score(ジェイスコア)は使い勝手が良い。

みずほ銀行の口座を持っている人や、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANのユーザーが個人向けカードローンの借入を考えているなら、J.Score(ジェイスコア)を最初に選ぶべき。

なぜなら、ユーザー情報を連携させれば貸付利率(実質年率)がさらに0.1%引下げ。
AIスコアが良ければ最大0.3%引下げの可能性も
あって、他のカードローンと比べてもともと低金利志向だったのが更に金利が下がるというこの利点を見逃すのはもったいないからです。

※あくまで経営者や個人事業主の個人の与信で借りる形ですので、事業資金・運転資金としての計上利用はできません。

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