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豊和銀行で事業資金の融資借入 事業ローン金利と審査

豊和銀行で資金繰りに役立つ事業資金融資を探す

豊和銀行は大分県大分市に本店を置く第二地方銀行で、現在(2018年5月)42店舗を展開しています。

本店がある大分県をメインの営業エリアとしつつ福岡県と熊本県にも進出しています。

2006年に深刻な経営危機に陥りましたが、その後経営支援などもあって再生を目指している段階です。

とはいえ事業者を対象とした事業資金融資が充実しており、大分県の事業者の資金調達の選択肢として重要な金融機関となっています。

スーパービジネスローンⅡ

これは当銀行の営業エリア内で2期以上の決算を終えている法人・個人事業主を対象にした事業資金融資で最大3000万円まで利用が可能です。

用途も広く事業向けの運転資金・設備資金として利用が可能、ただし新規事業に関する資金は対象外です。

融資期間は7年以内。金利は審査の結果決定されますが固定金利での適用となっています。担保は不要、保証人は法人が代表者、個人事業主は原則不要です。

 

ほうわビタミンローン

ユニークな名前が付いているこの事業資金融資は大分県内に事業所を持ち1年以上同一事業を営んでいる法人・個人事業主を対象にしたものです。

ただし直近3期分異常の決算書・所得税申告書の提出が求められるので注意いましょう。

融資額は6000万円以内と大口になっており、申し込み額の50パーセントが大分県信用保証協会の保証付での融資という少々特殊な形となっています。

用途は運転資金・設備資金。他の金融機関からの借入れの借り換えには利用できません。

なお運転資金として利用する場合の融資額は直近決算における平均月商の2カ月内が条件となっています。

融資期間は用途を問わず10年以内。担保は原則不要ですが審査の結果求められる場合もあります。保証人は法人が代表者1名、個人事業主は原則不要です。

 

ビジネスあんしんサポートローン(団信付)

こちらは中小企業・個人事業主の資金繰りのサポートをおもな目的とした融資商品で当銀行の営業エリア内で事業を営んでいる法人・個人事業主が対象、ただし法人の場合は原則として従業員が20人以下であることが求められます。

融資額は1億円以上と大口で用途は長期運転資金・設備資金。融資期間も最長25年内々と長期の設定ですが、運転資金の場合は10年以内となります。

担保は原則必要で審査の結果判断となり、保証人は法人が代表者で、個人事業主は原則不要です。

 

事業向けサービス

融資以外では広く事業者を対象にした経営のサポート「ソリューションサービス」が充実しています。

新規顧客獲得や販路拡大の機会を提供する「ビジネスマッチング」のほか、「事業承継・M&A」「創業・新事業支援」「海外進出支援」といったサポートが利用できます。

ほかには各種インターネットバンキング、代金回収サービスといった事務の効率化・合理化に役立つサービスも多数取り揃えられています。

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、
下記のような意味あいのローンになります。

  • 基本的にパッケージ商品
  • 保証会社の保証付き融資が基本
  • 銀行のプロパー融資とは別

銀行ビジネスローンと銀行プロパー融資の違いについて、
もう少し詳しく解説したページはこちら↓
「銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは」

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今年の東海地区信用金庫のビジネスフェアの開催内容は? https://www.shinkin-businessfair.jp/ 取引のある銀行や信金から「ビジネスフェアに参加してみませんか?」とか、「 ...

 

記事番号 101

資金繰ラウンジ編集長のこくもち(黒餅)
当ブログでは金融機関に勤務経験のある方(現在及び過去含む)やファイナンシャルプランナーなど専門的な知識・知見を持っている人に一部記事の執筆・監修をお願いしておりますが、最終的な文責は運営者にあります。また当サイト内の広告に上記の方々は関与しておりません。

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ファクタリングなら借金ではない資金調達を最短即日で

ビジネスローン=借金ですが
ファクタリングは借金ではありません!

あなたの会社に売掛債権があれば、その債権を買い取ってもらうことですぐに現金化できるのが「ファクタリング」です。

日本では銀行融資以外の資金繰り方法としては手形割引がよく知られていますが、欧米では手形割引きよりファクタリングの方が一般的。

 

しかしファクタリングは業者選びが非常に大切です。
ファクタリング業者は街金レベルで高額な手数料を取るところも多いからです。

 

ファクタリングそのものは違法ではありません。銀行や信金等の金融機関でもファクタリングの取り扱いがあったりもします。

ただし金融機関のファクタリングは複雑な3社間ファクタリングとなり、債務者への通知やスピード現金化の点で劣ってしまい、ファクタリングのメリットが活かせないという面があります。

ファクタリングのメリットを活かしつつ安心して申込ができる会社は、次の2つに絞られます。

資金調達プロ

  1. 法人はもちろん、自営業・個人事業主でも申込が可能
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  4. 借入ブラック、信用情報に問題ある方でも大丈夫
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