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百十四銀行の事業資金融資・運転資金借入金利・ビジネスローン審査

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百十四銀行の事業資金・融資商品について、資金調達のやり方と借入額などを紹介

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百十四銀行は、香川県高松市にある地方銀行です。発祥は明治11年、11月1日に創立した十四国立銀行。日本国内では少ないナンバー銀行のひとつになります。香川県では最大の地銀として知られており、海外(上海・シンガポール)にも駐在員事務所を置いています。そのため、法人サービスも充実しており、お客さまのニーズに合わせてさまざまな融資商品を提供しています。

・主なビジネスローン

○香川県信用保証協会提携保証『しんらい』
スピード回答が特徴のビジネスローンです。そのため、素早く資金調達をしたい事業者にぴったり。またワイド融資で大口の事業資金を用意したい場合でも安心です。利用するには、『香川県内で2年以上同じ事業を経営している』『直近決算期で債務超過がない』『所定の審査を満たしている』『香川県信用保証協会の保証が受けられる』などの条件を満たす必要があります。資金使途は、運転資金や設備資金などの事業資金に可能です。

融資金額:3,500万円以内(保証協会の区分に応じ最大8,000万円)
融資期間:10年以上
融資利率:基準金利から変動

※融資金額は、平均月商の2倍以内になります。
※別途融資期間が定められている場合、その期間内でしか利用できませんので気をつけてください。

・その他のビジネスローン

○岡山県信用保証協会提携保証『はばたき』
スピード回答・無担保が特徴の中小企業向け融資商品です。原則で3営業日以内に回答していただけます。ワイドな融資が可能ですが、平均月商の3倍以内になりますのでお間違えのないようにしてください。利用できるのは、岡山県内で1年以上同一事業を営んでいる事業者、直近決算期で債務超過がなく、所定の審査基準を満たしていること。保証は、岡山県信用保証協会になります。

融資金額:5,000万円
融資期間:10年以内
融資利率:百十四銀行所定の金利が設定されます。

※不動産取得や業種転換などの資金調達は不可能です。

・資金調達の多様化について

○私募債
中長期安定した資金調達を検討している事業者のためのサービスです。企業のイメージを向上させることにも役立ちます。他にも、固定金利、概ね2~7年の期間選定可能などのメリットがあります。

『協保付私募債』は、1回あたり3千万円以上5億6千万円以下の発行額を受けることができます。資金使途は事業資金全般です。万が一保証金額が2億円以上の場合、担保の提供が必要になります。

『銀行保証付私募債』は1回あたり5千万円以上1千万円単位の発行額です。期間は、2~7年です。資金使途は制限がありませんので、必要に応じて借入できます。ただし、保証につき担保が必要になる場合もあります。

私募債以外にも、『電手担保貸付サービス』や『一括ファクタリングシステム』『ABL』などの資金調達の多様化もできます。

銀行のビジネスローンはいわゆる銀行融資と別物!

銀行のホームページに掲載されている事業者ローンやビジネスローンは、下記のような意味あいのローンになります。
・基本的にパッケージ商品
・保証付き融資が基本
・銀行のプロパー融資とは別

↑この辺の違いについて端的に解説したページはこちら《《《
 (銀行の事業者ローン・ビジネスローンとは)

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